Administratorul judiciar și creanțele preferențiale

Administratorul judiciar al falimentului în temeiul capitolului 7 – funcționarul desemnat să administreze cazul – are anumite puteri „puternice” sau de evitare care îi permit administratorului judiciar să revină și să anuleze anumite tranzacții care au avut loc înainte de depunerea cererii de faliment în temeiul capitolului 7. Printre acestea se numără „preferințele care pot fi evitate” – plăți care favorizează în mod nedrept un creditor în detrimentul altora.

Citește în continuare pentru a afla cum să recunoști preferințele care pot fi evitate și care este procesul pe care administratorul judiciar trebuie să îl urmeze pentru a anula aceste tranzacții.

Pentru a afla mai multe despre îndatoririle și puterile administratorului judiciar, consultați Administratorul judiciar al falimentului.

Ce sunt preferințele evitabile?

O preferință evitabilă este o plată efectuată înainte de declararea falimentului care preferă un creditor în detrimentul altora aflați în situație similară. Tranzacțiile pot fi voluntare (ați scris un cec către creditor) sau involuntare (creditorul vă poprire contul bancar). Perioada de retrospectivă, sau perioada de timp în care administratorul judiciar se poate întoarce pentru a anula aceste transferuri, este de nouăzeci de zile pentru creditorii generali și de un an pentru cei din interior (rude sau o persoană care are o relație apropiată sau influentă cu dumneavoastră – a se vedea mai multe mai jos).

Există sume minime stabilite de legea falimentului pentru evitarea transferurilor preferențiale. În cazurile în care nu sunt implicate persoane din interior, administratorul judiciar va fi interesat doar de urmărirea transferurilor egale sau mai mari decât un total de 600 de dolari în cazurile în care datoria este în principal o datorie de consum și 6.825 de dolari în cazurile în care datoria nu este în principal o datorie de consum. (11 U.S.C. § 547(c)(9)). Aceste cifre pot fi modificate la 1 aprilie 2022 și, ulterior, la fiecare trei ani.

Preferința finală: Plățile inițiaților

Când completați Declarația privind afacerile financiare pentru persoanele care depun o cerere de faliment (denumită uneori SOFA), veți dezvălui dacă ați plătit pentru o datorie față de un inițiat sau dacă ați plătit o datorie a unui inițiat, în cursul anului anterior depunerii dosarului de faliment. În cazul falimentului, un insider este o persoană apropiată dumneavoastră, cum ar fi un membru al familiei, un partener de afaceri sau o rudă a unui partener de afaceri.

Care este scopul SOFA? SOFA este unul dintre formularele pe care administratorul judiciar al falimentului – funcționarul însărcinat cu gestionarea cazului dvs. – le va examina pentru fraudă și practici neloiale. Administratorul judiciar are puterea de a desface tranzacții și de a recupera fonduri în beneficiul creditorilor. Orice persoană care a primit bani sau bunuri care ar fi trebuit să rămână în patrimoniul falimentului va trebui să îi restituie. De asemenea, veți dezvălui pe acest formular plățile de datorii efectuate către creditori peste limitele stabilite.

De ce trebuie dezvăluite plățile din interior? Membrii de familie și asociații de afaceri au evitat creditorii transferându-și reciproc active de când instanțele au înregistrat jurisprudența – și este încă un lucru obișnuit. Se consideră că nu este echitabil să acordați prioritate plăților inițiaților față de ceilalți creditori ai dumneavoastră. Creditorii trebuie să primească plata în conformitate cu sistemul de ierarhizare a priorităților descris în legea falimentului. Ca urmare, atunci când vă completați actele, va trebui să dezvăluiți astfel de tranzacții.

Ce se va întâmpla dacă am făcut o plată din interior? Dacă aceasta a avut loc, vă puteți aștepta ca administratorul judiciar să ia măsuri pentru a recupera fondurile sau proprietatea. Cu toate acestea, dacă ascundeți o tranzacție, iar administratorul judiciar o descoperă mai târziu, acesta nu numai că o va desface, dar veți fi pasibil de amenzi și sancțiuni de până la 250.000 de dolari, 20 de ani de închisoare sau ambele. Dacă credeți că va trebui să raportați o tranzacție cu informații privilegiate în declarația dumneavoastră, cel mai bine este să vă consultați cu un avocat specializat în falimente înainte de a merge mai departe.

Raționamentul din spatele acestor puteri de evitare este că toți creditorii aflați în situații similare ar trebui să fie tratați la fel. Odată ce administratorul judiciar colectează toți banii sau bunurile dvs. și lichidează (convertește în numerar) bunurile, administratorul judiciar poate redistribui fondurile în mod egal între creditorii aflați în situații similare și în conformitate cu programul de plată stabilit în legea falimentului.

Pentru a afla mai multe despre preferințele evitabile, consultați Plățile efectuate către creditori înainte de faliment: Poate administratorul judiciar să recupereze banii?

Procedura de anulare a transferurilor preferențiale

În timp ce administratorului judiciar i se acordă aceste puteri de forță în temeiul legii falimentului, recuperarea transferurilor nu este automată. Administratorul judiciar trebuie să ceară returnarea banilor sau a bunurilor, dar creditorul nu are nicio obligație legală de a returna fondurile până când administratorul judiciar nu obține o hotărâre judecătorească din partea instanței. Un creditor poate folosi această perioadă de timp pentru a face propriile investigații și poate ajunge la o înțelegere cu administratorul judiciar pentru o sumă mai mică decât cea integrală. Iată cum funcționează acest lucru.

Înainte de întâlnirea 341: Revizuirea tabelelor, declarațiilor și a documentelor preliminare

În prima etapă a procesului, administratorul judiciar va căuta orice transferuri care pot fi evitate, revizuind tabelele și declarațiile dvs. de faliment, împreună cu orice documente de faliment pe care trebuie să le furnizați înainte de adunarea creditorilor de 341.

La adunarea creditorilor: Ancheta inițială și mărturia administratorului judiciar

În funcție de circumstanțe, administratorul judiciar vă poate pune întrebări cu privire la tranzacțiile care au avut loc înainte de declararea falimentului, în cadrul reuniunii 341 (sau a creditorilor). La reuniunile creditorilor participă, de obicei, mai mulți solicitanți de faliment. Administratorul judiciar va avea la dispoziție doar câteva minute pentru a efectua ancheta inițială înainte de a trebui să treacă la următorul caz, astfel încât, dacă există transferuri suspecte, vă puteți aștepta la o urmărire.

La ședința 341, administratorul judiciar vă poate solicita să furnizați documente suplimentare la biroul administratorului judiciar într-un anumit interval de timp după ședință. Dacă administratorul judiciar are mai multe întrebări, vă puteți aștepta ca ședința să fie continuată pentru o altă zi și pentru o perioadă mai lungă.

Pentru a afla mai multe, consultați Reuniunea creditorilor în cadrul Capitolului 7 Faliment.

După ședința creditorilor: Urmărirea administratorului judiciar și scrisorile de solicitare

Chiar dacă administratorul judiciar nu solicită documente suplimentare la adunarea creditorilor, dacă există transferuri suspecte, este probabil ca administratorul judiciar să solicite documente sau informații suplimentare după adunare. Acest lucru ar putea veni sub forma unei scrisori sau administratorul judiciar ar putea lua măsuri mai extreme.

Când un administrator judiciar suspectează că există o problemă serioasă, administratorul judiciar (sau o altă persoană implicată în această chestiune) poate stabili un tip de depoziție numit examinare din 2004 pentru a obține o mărturie mai formală și prezentarea de documente. Acest lucru nu vă va implica întotdeauna.

În temeiul Regulii 2004 privind falimentul, mărturia și producția de documente pot fi obținute de la orice persoană sau entitate. Administratorul judiciar caută

  • documentația transferului
  • dovada că transferul a permis persoanei care l-a primit să primească un procent mai mare din creanța sa decât ar fi primit creditorul dacă transferul nu ar fi fost efectuat și creditorul ar fi primit plata prin procedura de faliment, precum și
  • informații privind posibilele apărări.

Procedura adversă a administratorului judiciar (Clawback Suits)

Administratorul judiciar va depune o „procedură adversă” sau un proces odată ce administratorul judiciar a stabilit că:

  • a avut loc un transfer preferențial evitabil
  • există apărări insuficiente pentru recuperarea transferului și
  • beneficiarul a refuzat să returneze în mod voluntar banii sau bunurile transferate.

Ați putea auzi aceste acțiuni de anulare denumite uneori procese „clawback”.

Beneficiarul, acum pârât în procedura contradictorie, va avea posibilitatea de a răspunde la acțiunea administratorului judiciar și de a prezenta apărări la recuperarea presupusului transfer preferențial. De exemplu, aceste apărări pot include:

  • valoare nouă (creditorul i-a împrumutat destinatarului mai mulți bani după ce a primit transferul și nu a fost rambursat)
  • schimb contemporan (destinatarul a primit ceva de valoare egală în schimbul transferului în momentul în care acesta a fost efectuat), sau
  • curs obișnuit (destinatarul a efectuat transferul în condiții comerciale obișnuite).

Lasă un comentariu