Cobrir um Seguro de Saúde no México como Expat & Costs

Cobrir um Seguro de Saúde no México como Expat é um processo relativamente fácil e direto. Ao contrário de registrar um carro, obter uma carteira de motorista e abrir uma conta bancária – esta é uma das grandes coisas “expatriadas” a fazer aqui que não requer residência. Vou compartilhar como eu, como residente do México, consegui um seguro de saúde no México como expatriado dos EUA e meu namorado, um não residente do México, que é do Reino Unido.

Embora a obtenção do seguro nacional do Instituto Mexicano de Seguridade Social (IMSS) exigisse residência, fomos informados por vários amigos mexicanos que qualquer pessoa aqui que possa pagar um seguro privado deveria obtê-lo – isto se deve à falta de grandes hospitais do governo e a um longo tempo de espera. Você terá mais chances de ter um médico de língua inglesa em um hospital privado do que em um hospital do governo. Se você é um residente e só quer o seguro de saúde mexicano, isso é uma opção para você. Para nós, queríamos ter certeza que estávamos cobertos em todos os hospitais 5 estrelas em Mérida como o Star Medica, cobertura para acidentes em todo o México, e cobertura e voos de volta para o México se tivéssemos um acidente no exterior. Precisávamos de um seguro privado. O IMSS é normalmente cerca de 5.000 MXN por ano (para uma família inteira, mas não somos uma família) pelo que me disseram, então foi uma espécie de “rede de segurança” que nos permitiu obter uma melhor cobertura em melhores hospitais com menos tempo de espera por apenas alguns milhares de pesos a mais por ano.

As pessoas às vezes perguntam sobre como entrar no Seguro Popular de Saúde, mas este é uma espécie de “rede de segurança” que é para pessoas que não podem pagar o seguro IMSS ou têm condições pré-existentes e é baseado em uma base sócio-econômica. Este é um passo abaixo do IMSS. Os estrangeiros que têm residência aqui qualificam-se para isso, pois vejo aposentados e outros que falam em usá-lo em grupos do Facebook – mas você tem que provar que tem um rendimento muito baixo. Com este seguro, você poderia usar apenas o centro médico Seguro e pelo que entendi, pagando para o Seguro, você não teria uma conta no hospital.

Se você já ouviu falar de pessoas recebendo visitas médicas grátis que é possível para qualquer pessoa na maioria das grandes farmácias aqui. Eu já fiz isso uma vez porque tem uma lá na estrada e eu queria ver qual medicação para alergia seria melhor para mim. Foi bom e eles são pagos pela farmácia. Você então compra os seus medicamentos na farmácia – pense nisso como uma “clínica de minutos” nos EUA. Eu precisava de uma injeção, comprei os remédios e agulha eu mesmo, trouxe de volta e ela me deu.

Se você quiser informações sobre como se tornar um residente, leia este artigo que explica os passos exatos que eu dei para me tornar um residente do México.

Um pequeno detalhe a ser notado com antecedência caso você seja um aposentado é que a sua cobertura dos EUA não está ligada aqui no México e isso vale para o Medicare, também. Você pagará do bolso, a menos que tenha um plano dos EUA que inclua especificamente cuidados de saúde aqui no México – então você precisa verificar seu plano de perto se você pretende mantê-lo. Viver aqui como um expatriado provavelmente desqualificará a cobertura sob o âmbito do seguro de viagem na maioria dos casos. Se você está vindo a curto prazo, eu sempre recomendo os Nômades do Mundo. Este artigo é para aqueles que pretendem viver no México a longo prazo. Se você é um residente do México, você vai precisar de um seguro mexicano na maioria dos casos.

*a menos que seja observado de outra forma com USD, todos os preços aqui estão em MXN.

Ponha um corretor de seguros de saúde no México

Pode obter um seguro online – você mesmo preencheria os formulários de inscrição (que estão em espanhol) e, em seguida, enviaria documentação adicional como sua cópia do passaporte e comprovante de endereço.

Embora não precise de residência, você precisará de comprovante de endereço como uma conta em seu nome. Se você tem um contrato de arrendamento no México, não há problema – basta levar o contrato de arrendamento, uma cópia do contrato e uma cópia do seu passaporte com você para o escritório da conta de luz e pedir-lhes para mudá-lo para o seu nome. Leva dez minutos!

Se você quiser comparar vários planos das principais companhias de seguros privados do México, é melhor passar por um corretor com quem você pode falar sobre seu orçamento, franquias que você quer, cobertura que você está procurando, e mais para que você possa obter várias opções.

Depois de olhar vários planos, nós fomos com a AXA México. Outras empresas de topo são a GNP, Metlife e DVK.

Ben e eu somos solteiros, então tivemos que conseguir dois planos separados. Os “direitos da apólice” em si custa cerca de 1.000 MXN, o que significa que tivemos que pagar duas vezes.

Outra razão para passar por um corretor é que quando você precisa fazer uma reclamação, ele está lá para você e vai ajudá-lo através do processo que será complicado e em espanhol.

Em Mérida, México, nós fomos com Ricardo Castilla que também fez o nosso seguro de carro para nós. Você pode entrar em contato com ele em [email protected] Nós o encontramos através da recomendação do Expats no grupo Yucatan Facebook que é dirigido por Yucatan Transitional Services.

A partir do momento em que você decidir sobre um plano, você aplica o que está no site, imprime-o, espera pela aprovação, depois paga e recebe o seu cartão de seguro e contrato final.

O que procurar em seguros de saúde no México

Não é o mesmo em todos os países, então caso você não esteja acostumado com seguros mexicanos, aqui estão as principais coisas para fazer escolhas em:

  1. Nível dos hospitais que você quer – é por estrelas aqui como um hotel seria. Nós queríamos um serviço 5 estrelas, então pedimos hospitais 5 estrelas!
  2. Região – você quer apenas o seu estado, você quer todo o México? Você quer seguro internacional? Você terá que decidir isso por uma cotação
  3. Soma seguro máximo – normalmente 100 milhões de pesos é suficiente para um máximo de cobertura por evento
  4. Dedutível – a franquia pode ir até o que você quiser, mas nós fizemos 25.000.
  5. Coinsurance – nós fomos com 10% mas explicarei isto mais tarde
  6. Limite de co-seguro – você quer que isto seja baixo, nós fomos com 35.000 MXN no nosso plano
  7. Seguro “Viagem” – você quer adicionar no seguro de acidentes no caso de você estar no exterior? Para nós, só foi preciso a cotação de 300 MXN ($15) para o atendimento em um hospital americano se acontecer um acidente. Sem isso, a cobertura básica ainda incluía uma viagem de avião se necessário, mas não cobriria suas contas americanas (ou onde quer que você esteja)
  8. Você quer adicionar extras como upgrades de quarto?
  9. O que está incluído na sua lista de emergência: cesárea, medicina, orientação médica 24/7, análise laboratorial, emergências sem franquia, cobertura dentária acidental
  10. Tabulador – Você quer este conjunto tão alto quanto pode pagar, explicarei mais tarde

Seguro e franquia – como funciona para o seguro de saúde no México?

É assim que você pode pensar sobre o que você realmente pagaria numa situação com alguns exemplos.

Quando você tem um acidente, você NÃO paga uma dedução dedutível uma vez que é sobre a sua redução dedutível com você pode ver no meu está definido em 2.000 MXN.

Quando você tem uma doença, você paga uma franquia.

Você sempre paga a sua porcentagem de seguro até o limite que está listado.

Então, você está em um acidente de carro e é 40.000 MXN para um braço quebrado, o que é um bom palpite sobre o custo disto, no total. Isso significa que você vai receber uma conta que é 10% disso e você deve 4.000 MXN, ou cerca de $230 USD.

Se você estiver em um acidente que é 300.000 MXN, você pagaria 10% do que é 30.000 MXN.

Se você está em um acidente que é 1.000.000 MXN, e os 10% são 10.000 MXN, você só paga até o seu limite, e no meu caso, isso é definido em 35.000 MXN que é cerca de 1.700 USD. Então você nunca pagará mais do que isso quando for um acidente.

Se você não tiver um acidente e tiver uma doença que precise ser tratada, você tem que pagar sua franquia e seu seguro monetário.

Aqui está um exemplo. Suas contas médicas no total são 100.000 MXN. A sua franquia é de 25.000 MXN. Você subtrai isso primeiro e paga 10% apenas sobre o restante que é 75.000 MXN, fazendo seu pagamento 7.500 MXN.

Você pode usar essas ferramentas para testar o que você está disposto a pagar. Se você ficar doente frequentemente, você pode querer uma dedução mais baixa e uma porcentagem mais baixa de seguro de moedas. Se você é propenso a acidentes, você pode querer uma porcentagem menor de seguro de moedas ou um limite mais baixo no limite de seguro de moedas. É realmente com você!

O que é um tabulador?

Esta foi uma coisa nas minhas citações que me confundiu! No México, os médicos estão sob diferentes redes, então se você tem os médicos X,Y,Z disponíveis com o seu seguro de saúde porque eles têm um acordo com o seguro que eles vão fazer a sua cirurgia de 40.000 por apenas 12.000 através do seguro, isso é ótimo. Mas e se você ouviu dizer que o Doutor B é o melhor? Se você definir o tabulador como “Alto”, então o seu limite de 12.000 será definido como algo como 17.000 e então você só paga o resto – isto se você quiser sair da sua rede.

O custo do seguro de saúde no México

Depende realmente do que você escolher para qual será o seu custo. Eu lhe disse acima do que nós escolhemos e esse custo para nós chegou a cerca de 7.000 MXN por pessoa durante o ano. Isso é $354 USD. Nós dois somos pessoas saudáveis sem condições pré-existentes.

Se você tem condições pré-existentes, é um fumante pesado, e outras coisas que você terá que responder em sua aplicação, você pagará uma quantia maior e terá uma taxa adicional ou, em alguns casos, pode ser recusada a cobertura quando você se candidatar.

Coisas a notar sobre apólices de seguro de saúde no México

Planeamento para ter um bebê? Você precisa ter esta apólice 10 meses antes do seu vencimento, o que significa que você não pode estar grávida e então se inscreva. Maus joelhos mas “só começou a doer depois que você fez a apólice”? Você tem que esperar 24 meses por quase tudo nesse sentido – isso elimina as pessoas que estão usando a apólice mas escondendo as condições pré-existentes e realmente é bom para apenas acidentes nos primeiros dois anos que você tem uma apólice.

Se você se estender a cada ano, você não será punido se acabar com uma condição mais tarde que é cara para a empresa.

O seguro de saúde do México não é preventivo de forma alguma – isso significa check-ups de rotina para os cuidados dentários, visão, OB/GYN, dermatologista – tudo fora do bolso. Enquanto uma cirurgia dentária pode estar coberta ou com desconto, a prevenção não será para que você possa esquecer aqueles $10 co-pagos a que está acostumado nos EUA. Já estive uma vez nas Urgências e a minha visita sem medicamentos foi de 50 dólares só para ver o médico. Tive gripe suína – os medicamentos que recebi mais tarde custaram $20 e o sorteio do laboratório que recebi custou cerca de $20, também. Isso não é algo pelo qual o seu seguro possa fazer efeito. Você pode conseguir um plano mais abrangente que cubra a visita desses médicos e tal, mas você está olhando para mais de 20.000 para o ano. Fomos com o que é chamado de plano “catastrófico”, já que realmente queremos mais para emergências. Os preços aqui são semelhantes aos dos cuidados de saúde da Índia, onde vivemos e pagamos do bolso durante cinco anos, e estamos mais do que felizes em continuar a fazer isso para simples visitas médicas e medicamentos. Você terá que decidir o que funciona para você com base em sua própria saúde.

Medicamentos são, na maioria das vezes, sobre o balcão, mas mesmo aqueles com receitas você só paga por si mesmo, a menos que tenham sido prescritos no caso de uma lesão ou doença que estava sobre sua franquia e você passou por um seguro para eles.

Em acidentes, só terá de pagar e depois ser reembolsado, mas se estiver doente pode apresentar o seu seguro antecipadamente e pedir que o paguem ao hospital.

A nossa apólice não é “óptima”. A nossa franquia é alta, assim como o nosso limite de seguro, mas para nós é o que funciona melhor quando equilibramos os riscos, benefícios e custos. Você encontrará um que é perfeito para você também.

Se você preferir não obter cuidados de saúde privados no México e for um residente, você pode solicitar os cuidados médicos nacionais.

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