Chime Bank Review

Que procurar um simples banco móvel e baseado na web provavelmente vai achar o Chime apelativo. O banco tem duas contas distintas: a Conta Corrente Inspirada em Conta Corrente e a Conta Poupança Chime opcional. A Conta Poupança é essencialmente sem taxas, uma vez que não encontrará nenhum descoberto, serviço mensal, transferência ou encargos de transacção no estrangeiro. Além disso, você pode obter seus cheques de pagamento e reembolsos de impostos até dois dias antes quando você configurar o depósito direto através de suas contas Chime.

Não só isso, mas os titulares de contas Chime receberam seu dinheiro de estímulo federal, fornecido pelo Plano de Resgate Americano, muito antes dos outros. Até 13 de março de 2021, milhões de membros do Chime haviam recebido mais de US$ 3 bilhões em pagamentos de estímulo, o que é até cinco dias antes dos clientes da maioria dos bancos tradicionais, disse Chime. A data oficial de pagamento para distribuição do dinheiro do estímulo aos bancos foi 17 de março, segundo o IRS.

A opção de poupança da Chime, a Conta Poupança Chime, oferece um sólido rendimento percentual anual de 0,50% (APY), embora Chime se reserve o direito de alterar isso a qualquer momento. Enquanto alguns bancos online instituem um saldo máximo para o seu APY, Chime não o faz, nem exige um saldo mínimo para ganhar essa taxa. Os titulares de contas também podem tirar proveito de duas funcionalidades de poupança automatizadas chamadas “Round Ups” e “Save When I Get Paid” para ajudar a aumentar o seu saldo de poupança.

Porque o Chime só está disponível através de dispositivos online e móveis, os serviços nestas plataformas são tão abundantes como o que qualquer banco tradicional pode oferecer. De facto, os titulares de contas podem utilizar o depósito móvel de cheques, a funcionalidade de pagamentos móveis “Pay Friends” gratuitos do Chime, um localizador de ATM e muito mais. Entre as lojas de aplicativos Apple e Android, o aplicativo Chime possui uma classificação média de 4,65 estrelas em 5,

Todos os titulares de contas Chime recebem gratuitamente um cartão de débito Chime Visa®. Você pode usá-lo para sacar dinheiro de qualquer um dos 38.000 ATMs isentos de taxas com os quais o Chime é parceiro através das redes ATM MoneyPass® e Visa Plus Alliance. Você também pode fazer depósitos em dinheiro em lojas de varejo dentro da rede Green Dot®, como CVS e 7-Eleven.

Produtos Oferecidos

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Produto Pormenores Chave
Conta Gastos
  • Sem manutenção mensal, serviço, saque a descoberto ou taxas de transação estrangeira
  • Sem mínimo para abrir ou manter
  • Acesso ao 38,000 taxa…ATMs MoneyPass® e Visa Plus Alliance grátis
  • Cartão de débito Visa® Free Chime
  • Receber depósitos directos até dois dias antes
  • Sem taxa de juro

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Conta de Poupança
  • Guardar arredondando cada compra para o dólar mais próximo
  • Transferir automaticamente 10% de cada cheque de pagamento para a sua poupança
  • Sem taxas mensais
  • Sem mínimo para abrir ou manter
  • 0.50% APY

Chime Bank Overview

Chime é uma instituição financeira bastante jovem, pois os co-fundadores Chris Britt e Ryan King fundaram a empresa em 2013. O banco tem sede fora de São Francisco, Califórnia, mas não opera nenhuma agência bancária física. Por sua vez, todos os seus serviços estão disponíveis através do seu site e aplicativos móveis para telefones Apple e Android.

Os serviços bancários do The Bancorp Bank, uma empresa de serviços financeiros que oferece “private-label banking e soluções tecnológicas”, de acordo com o seu site. O Bancorp Bank trabalha com várias empresas financeiras de renome, incluindo PayPal e Card.com.

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Chime Spending Account

Key Características Detalhes
Depósito mínimo Nenhum
Acesso à sua conta Online, celular e ATMs
Segurança Seguro FDIC até $250,000
Postos Nenhum
Termos e Taxas Correntes Sem juros

A Conta Corrente de Gastos de Calor é só para isso: gastos. Esta é basicamente uma conta corrente normal, já que vem com o cartão de débito Chime Visa® e acesso a uma ampla gama de caixas eletrônicos. Os clientes podem visitar qualquer uma das 38.000 ATMs gratuitas da MoneyPass® e Visa Plus Alliance em todo o país. Se você não sabe onde encontrar um caixa eletrônico elegível, os aplicativos móveis Chime têm um localizador de caixas eletrônicos. Mas cuidado, a qualquer momento que você usar um caixa eletrônico fora da rede ou fizer um saque em dinheiro no balcão de um banco ou cooperativa de crédito, você estará no gancho por uma taxa de US$ 2,50. Chime também faz parte da rede Green Dot®, através da qual você pode fazer depósitos em dinheiro em lojas como CVS e Walgreens.

Além da taxa fora da rede acima mencionada, Chime não institui nenhuma outra taxa. Para ser específico, não há taxas ou encargos mensais para saques a descoberto, transferências bancárias, substituição de cartão de débito ou transações estrangeiras. Também não há depósito inicial mínimo ou capacidade de juros para esta conta.

Talvez a vantagem mais prática da Conta Corrente Chime seja o seu benefício de depósito direto antecipado. Se você se inscrever para depósito direto com o Chime, você receberá seus cheques de pagamento até dois dias antes do tempo. No entanto, não é garantido que o depósito chegue dois dias antes, pois há muitos fatores que contribuem para isso. Chime lhe fornecerá um formulário de depósito direto pré-preenchido que recomenda que você entregue ao seu empregador para, com sorte, agilizar o processo.

Compare Chime para outras ofertas competitivas

Conta Poupança de Cal

Key Características Detalhes
Depósito mínimo Nenhum
Acesso à sua conta Online, celulares e ATMs
Segurança Segurança Seguro FDIC até $250.000
Taxas Nenhum
Termos e Tarifas Atuais 0.50% APY

A Conta Poupança Chime vem com um APY de 0,50%, o que está praticamente em linha com as melhores taxas de poupança do mercado, tais como as disponíveis através da Ally e Marcus. Num esforço para aumentar o seu potencial de poupança, Chime pôs em prática duas funcionalidades de poupança automática. O “Round Ups” vai arredondar as suas transacções de débito para o dólar mais próximo e enviá-lo para a sua conta poupança. Se quiser poupar ainda mais, os titulares de contas que recebem depósitos directos de pelo menos $500 podem ter 10% deles transferidos para a sua conta poupança.

Apenas porque é cliente do Chime não significa que precise de ter uma conta poupança Chime, uma vez que são estritamente opcionais. Se você decidir abrir uma, no entanto, o banco permitirá que você transfira fundos entre ela e sua Conta Poupança Chime quando quiser, de graça.

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Where Can I Find Chime Bank?

Chime é um banco sem agência, o que significa que a totalidade dos seus serviços são obtidos apenas através de seus aplicativos móveis Apple e Android e seu site. Embora esta falta de localização física possa ser indesejável para alguns potenciais clientes, o Chime subscreve as redes ATM MoneyPass® e Visa Plus Alliance. Entre essas marcas, os titulares de contas Chime poderão usar mais de 38.000 caixas eletrônicos sem taxas. Em outras palavras, você não deve ter problemas para colocar as mãos em dinheiro quando precisar.

O que você pode fazer online com o Chime Bank?

Chime não tem agências, mas você pode facilmente fazer depósitos tirando uma foto do seu cheque através do depósito em cheque pelo celular. Os clientes podem ver o saldo da sua conta e o histórico de transacções em qualquer altura. O banco oferece até notificações diárias de saldo e alertas instantâneos para transações individuais. Se o seu cartão for roubado ou perdido, você pode ir ao aplicativo Chime e desativá-lo imediatamente.

O aplicativo Chime mobile permite aos clientes cuidar de sua hipoteca, cartão de crédito e outros pagamentos através de débitos diretos. O recurso Pay Friends do Chime permite que os clientes paguem rapidamente seus amigos e familiares. Para referência, ele funciona de forma similar ao Venmo e PayPal. Chime não cobra taxas extras por transferências instantâneas e há um limite diário de $2.000, dando-lhe muito espaço para trabalhar com.

Tudo o que você pode fazer no seu telefone com Chime pode ser feito no site do banco também. Isto é um pouco raro para um banco centrado no celular, já que alguns dos principais concorrentes do Chime evitaram completamente os bancos online. As mesmas informações de login que você usaria no seu telefone também serão aplicadas à sua conta Chime na web.

Como posso acessar meu dinheiro?

Como muitos bancos modernos, o cartão de débito Chime Visa® é a maneira mais simples de gastar o dinheiro em suas contas de depósito. Se precisar de levantar dinheiro, passe o seu cartão de débito Chime numa ATM dentro ou fora da rede ou solicite um levantamento em dinheiro em qualquer banco ou união de crédito. O cartão vem com um chip EMV para segurança, e funciona tanto a nível doméstico como internacional. Os clientes também podem adicionar o cartão de débito Chime às suas carteiras virtuais Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.

Cheques de papel estão se tornando cada vez menos comuns, embora ainda sejam usados em alguns casos. Apesar da natureza online do Chime, ele oferece um serviço de cheques em papel. Basta solicitar um cheque na aplicação móvel Chime e o banco irá enviá-lo para onde você precisar, gratuitamente, com uma data prevista de chegada nos próximos três a nove dias.

Como posso poupar mais dinheiro com uma conta bancária Chime?

O sorteio principal do Chime é a simplicidade e conveniência das suas contas. No entanto, com a introdução da Conta Poupança Chime, você pode começar a acumular algumas economias, embora você encontrará taxas de juros muito mais altas em outros bancos online. Para maximizar o seu crescimento, não deixe de aproveitar as duas características de poupança automática do Chime:

  • Round up every debit transaction to the nearest dollar and transfer it to your savings account
  • Transfira automaticamente 10% de cada cheque de pagamento para a sua conta poupança

Chime ostenta um calendário de taxas extraordinariamente baixo custo. Além dos benefícios óbvios de tal configuração, as taxas baratas significam que mais do seu dinheiro ganho duramente fica no seu bolso. A única excepção a esta regra: fazer um levantamento em ATM de uma máquina fora das redes MoneyPass® e Visa Plus Alliance.

Qual é o processo para abrir uma conta no Chime Bank?

Chime afirma que leva menos de dois minutos para abrir uma conta. O processo de abertura de conta do banco pode ser acessado através de seu site ou aplicativos móveis. Para se inscrever, você deve ser um cidadão americano com pelo menos 18 anos de idade, morar nos EUA e ter um número de Previdência Social válido. Você também precisará fornecer sua data de nascimento e endereço para correspondência.

A economia de crédito ruim pode afetar adversamente as chances de aceitação de seu aplicativo em muitos dos principais bancos, mas o próprio Chime comercializa online como uma “opção de segunda oportunidade bancária”. Mais especificamente, isto refere-se ao facto de não verificar os seus relatórios de crédito antes de fazer de si um titular de conta. Esta política pode ser uma das principais linhas de vida para certos clientes, e é uma das vantagens ocultas do Chime.

O que é o Catch?

As taxas de ATM fora da rede não são incomuns, mas a inclusão de uma taxa de $2,50 pelo uso de uma dessas máquinas é algo para ficar de olho. Como a maioria dos clientes estará totalmente dependente dos caixas eletrônicos para retirar fundos, a perspectiva de não ter um em sua área poderia ser um quebra-galho.

Embora isso já deva ser bastante óbvio, Chime está completamente vazio de toda e qualquer agência bancária. Ao contrário dos bancos tradicionais, Chime também não oferece certificados de depósito (CDs), contas do mercado monetário (MMAs) ou contas individuais de aposentadoria (IRAs). Se isto não lhe agrada, talvez valha a pena procurar noutro lugar.

Bottom Line

Aqueles que estão cansados de pagar taxas e querem uma experiência bancária directa provavelmente encontrarão o Chime ao seu gosto. O banco tem pouca ou nenhuma escolha de conta, mas a conta corrente Chime Spending Account e a Chime Savings Account vão cobrir as necessidades da maioria. Além disso, as capacidades de poupança automática do Chime são excelentes para aqueles que têm dificuldade em reservar dinheiro para o futuro de forma consistente. A grande rede de ATMs sem taxas e o bem desenvolvido site de banco online e aplicativos móveis do Chime valem bem a pena ser examinados.

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