Black Enterprise

Sheryl Ridley-Dorsey iniciou um clube de investimento para ensinar aos jovens homens a responsabilidade financeira e a construção de riqueza.

Sheryl Ridley-Dorsey queria ensinar aos jovens homens em Lumberton, New Jersey, e na comunidade circundante sobre responsabilidade financeira e construção de riqueza. Assim, em 2000, ela formou o Black Street Investment Club, um fórum para 16 rapazes entre 10 e 16 anos de idade para juntar o dinheiro deles para investir em ações. “Vi que as escolas não estavam ensinando alfabetização financeira e sabia que 95% das decisões que tomamos na vida envolvem dinheiro,- diz o contador público certificado.

Desde então, os investimentos do grupo cresceram para $24.000 com investimentos em empresas como Toys R Us Inc. e ExxonMobil Corp. Os meninos pesquisam e selecionam empresas nas quais querem investir, depois contribuem com $20 por mês juntamente com o dinheiro que ganharam em negócios paralelos como a venda de camisetas e canecas. O maior retorno anual que o clube gerou foi de 14,5% antes do colapso do mercado. No ano passado, eles tiveram um retorno de 9,2%, comparado com um retorno de 14,09% para o S&P 500.

“Clubes de investimento são uma ótima maneira de aprender sobre investimentos e obter mais conhecimento sobre o mercado de ações”, diz Lanta Evans-Motte, assessora financeira da Raymond James Financial Services em Beltsville, Maryland. Não só você se beneficia de fazer pesquisas práticas, mas também das pesquisas e perspectivas que outros trazem à mesa. Os clubes de investimento também fornecem poder de compra. Em vez de investir $50 por mês por conta própria, o grupo pode investir colectivamente $600 por mês, dando-lhe mais alavancagem no mercado de acções.

Aqui está como navegar com sucesso no processo de
iniciar um clube de investimento.

Agrupar um grupo de tamanho apropriado com um objectivo comum.
Certifique-se de que todos os membros estão na mesma página. “Algumas pessoas podem estar procurando ganhar dinheiro da noite para o dia enquanto outras têm um foco a longo prazo”, diz Evans-Motte. Normalmente, o objetivo ideal para um clube de investimento deve ser focado no crescimento estável a longo prazo. Quando se trata de afiliação, o tamanho também importa. “Ele deve ser grande o suficiente para conseguir uma quantia de dinheiro decente para trabalhar, mas pequeno o suficiente para realizar reuniões e ter discussões com alguma contribuição significativa dos sócios”, diz Evans-Motte. Em algum lugar entre 10 e 15 membros é o ideal”. Também é importante administrar as expectativas: Dizer aos potenciais membros que só devem aderir se tiverem dinheiro para investir que podem perder.

Definir a estrutura e eleger os oficiais.
Dennis M. Genord, diretor de Educação e Desenvolvimento de Capítulos da National Association of Investors Corp., sugere que se estabeleça como uma parceria geral, porque é mais simples de iniciar e manter, e é uma “entidade de passagem”, ou seja, a renda passa para os proprietários e cada proprietário paga impostos sobre sua parte dos ganhos. Um contrato de parceria contém o propósito da parceria, os meios pelos quais os lucros e perdas são compartilhados, e como a parceria pode ser encerrada. Você elegerá diretores, tais como presidente, vice-presidente, secretário e tesoureiro, e criará procedimentos operacionais que ditarão os deveres dos diretores e as expectativas dos sócios.

Encontrar formulários e contas de impostos em ordem.
O clube deve enviar o formulário SS-4 do IRS para solicitar um número de identificação do empregador (EIN). Nos anos subsequentes, o clube deve apresentar uma declaração de imposto de renda (Formulário IRS 1065). Você também deverá apresentar um “Certificado de Condução de Negócios como Parceiro”. Além disso, cada sócio preencherá sua própria declaração de impostos do clube usando as informações do IRS Schedule K-1.

Abrir contas de corretagem de cheques.
É necessária uma conta corrente para que os sócios depositem dinheiro para a compra de ações. Quando o clube está pronto para investir, corretoras de desconto online como Etrade.com e Merrill Edge (www.merrilledge.com) oferecem preços mais baixos do que as corretoras de serviço completo. Uma plataforma online pode cobrar tão pouco quanto $6,95 por negociação, enquanto uma corretora de serviço completo pode cobrar várias centenas de dólares em taxas anuais.

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