ユニバーサル生命保険のメリットの1つは、保険料を柔軟に設定できることです。
しかし、その柔軟性の欠点は、保険料が上昇すると、保険会社が保険料を引き上げることができるということです。
場合によっては、保険料の引き上げは経済的に破たんすることもあり得ます。 例えば、トランスアメリカは2016年にユニバーサルライフの保険料を38％という驚異的な値上げをしてニュースになりました。
38％値上げしても生命保険料を払えるのでしょうか？
生命保険の保険料が予算に合わなくなったら、生命保険の売却を検討してください。
生命保険を売却して現金化することをライフセルトレーションといいます。ライフセルトレーションで生命保険を売却すると、保険を解約するよりも多くの利益が得られ、また保険金の一部を保有できる可能性もあります。
ライフセルトレーションの最大のメリットは、あなたの生命保険に途方もない価値があることが分かるかもしれないということです。 あなたのポリシーを販売する場合、あなたは定期的な分割払いまたは単一の一括払いを選択することができます。 この記事では、生命決済の仕組み、さまざまな生命保険決済オプション、およびどのオプションがあなたにとって最適であるかを選択する方法を説明します。
How Life Settlements Work
生命決済では、ポリシーの元のプロバイダではない第三者の企業や投資家にあなたのポリシーを販売しています。
- 年齢
- 健康状態
- 保険料額
- 保険の種類
- 保険金額
ライフセットの支払いは保険金額の10%から50%の範囲で、常に保険の解約価額より大きくなっています。
参考までに、ライフ・セトルメントの平均支払額は額面金額の22％です。
ライフ・セトルメント取引を行う場合、企業や投資家は保険会社との契約と保険料の支払いを引き継ぎ、最終的にあなたの死後、保険金を受け取ることになるのです。
その見返りとして、保険を解約して現金価値を得る場合よりも、最大で26倍の現金を受け取ることができます。
The Different Life Insurance Settlement Options
最も一般的なライフセールズのオプションは、スタンダード・ライフセールズ、ヴィアティカル・セールズ、リテイン・デス・ベネフィットのライフセールズの3つが挙げられます。
Traditional Life Settlement
従来の生命決済は、通常、被保険者が適度に健康で、死の即時のリスクを持っていない場合に発生します。
Viatical Settlement
生命決済は、被保険者が末期症状の場合に発生する生命決済の種類である。 これは、生命保険を売却して現金と交換し、医療費と治療費を支払って闘病を助けるものです。
Retained Death Benefit Life Settlement
死亡保険金保持型生命保険では、現金支払いの代わりに、あるいはそれに加えて、死亡保険の一部への契約上の権利を維持することが可能です。
ニーズによっては、死亡保険金の増額を含む和解を設計することもできます。
死亡保険金付き和解は、保険料の支払いを続けたくないが死亡保険金は必要、または今現金が必要だが愛する人のために何らかの保護を提供したい場合に、優れた選択肢となります。
生命保険和解のオプションに最適な候補者は、65歳以上で、少なくとも10万ドルの額面のポリシーを持っている人です。
あなたが良い候補者になる他の要因は次のとおりです。
- あなたはもはやあなたのポリシー、予算の制約や保険料の増加のいずれかによって余裕がない。
- あなたはすでに、現金価値を利用するために保険を解約することを考えています。
生命保険和解オプションがあなたに適しているかどうかを理解するには、一歩下がって客観的に自分の状況を考え、その決定の利点と欠点を理解してみてください。
たとえば、生命保険和解によって保険を処分すると、あなたが死んだときに愛する人がリスクを負う（彼らはもはや死亡保険金を受け取らないため）だとしましょう。
保険金の必要性が低く、どうせ解約するのであれば、解約ではなく精算でどれだけ得をするのか確認してみるのも一案です。
What to do With Your Life Settlement Payout
ライフセトルメントで受け取る金額がわかったら、生命保険契約を現金化して受け取ったお金をどうするか、計画を立てることが不可欠です。
注意すべき点は、ライフセトルメントで受け取ったお金が課税対象となる場合があるということです。 詳しくは、ライフ・セトルメントの課税に関する記事をご覧ください。 また、このような場合にも、「震災復興支援活動」を行うことができます。 それを行うための1つの方法は、単一の保険料即時年金です。
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