Les meilleures banques pour les petites entreprises aux USA

Les entrepreneurs et les PME (petites et moyennes entreprises) font fureur. Apr√®s tout, un d√©taillant innovant doit bien commencer quelque part pour r√©ussir, non ? Si vous g√©rez un commerce de proximit√© ou une petite entreprise, ou m√™me un restaurant, vous savez qu’avoir un compte bancaire est plus une obligation qu’une alternative. C’est pourquoi voici une liste des meilleures banques pour petites entreprises aux √Čtats-Unis, afin que vous puissiez d√©cider.

Pensez que ce n’est qu’√† cette condition que votre entreprise pourra avoir acc√®s √† son propre compte ch√®que, traiter les paiements avec un point de vente et b√©n√©ficier d’autres services, tels que des comptes d’√©pargne, des cartes de cr√©dit, des certificats de d√©p√īt et des lignes de cr√©dit renouvelables. Cela vous permettra de garder votre capital et vos b√©n√©fices en s√©curit√©, de cr√©er un dossier financier pour votre entreprise, de commencer √† g√©n√©rer du cr√©dit et de faciliter le paiement des imp√īts, des services publics et des salaires.

Cependant, il ne suffit pas de se rendre √† la banque la plus proche et d’ouvrir un compte pour b√©n√©ficier de la meilleure offre. Les petites et moyennes entreprises ont certaines caract√©ristiques qui sont tr√®s diff√©rentes de celles des grandes soci√©t√©s et entreprises. Il vous faut donc trouver les banques am√©ricaines qui offrent la meilleure gamme de services aux entreprises, celle qui facture les frais les plus bas et, bien s√Ľr, celle qui, parmi les nombreuses banques pr√©sentes sur le march√©, r√©pond le mieux √† vos besoins et √† votre rythme de travail.

Que devez-vous prendre en compte avant d’ouvrir un compte bancaire pour votre PME ?

Selon votre secteur d’activit√©, certains aspects du compte bancaire peuvent ou non √™tre importants pour faciliter la gestion de votre entreprise, comme :

  • S’il permet les d√©p√īts en esp√®ces.
  • Portefeuille des comptes propos√©s (√©pargne, courant, etc).
  • Possibilit√© d’effectuer un d√©p√īt par ch√®que mobile ou virtuel.
  • Si elle propose des op√©rations gratuites aux guichets automatiques.
  • Comment est le service √† la client√®le, en ligne et en personne.

Bien s√Ľr, un autre facteur √† consid√©rer avant d’ouvrir un compte bancaire pour votre petite entreprise est la question des frais. M√™me s’il est compr√©hensible que les frais bancaires pour les particuliers soient beaucoup moins √©lev√©s que ceux des petites, moyennes ou grandes entreprises, il existe des institutions qui travaillent avec des co√Ľts, des frais et des commissions vraiment abordables. En choisissant la meilleure pour vous, vous pourrez √©conomiser sur les frais de maintenance mensuels, les frais de d√©p√īt d’esp√®ces, entre autres co√Ľts associ√©s.

N√©anmoins, chaque entreprise est diff√©rente ! C’est pourquoi il est important que vous √©tudiiez tr√®s bien votre mouvement et les caract√©ristiques de votre entreprise. Par exemple, si votre client√®le n’a pas l’habitude de vous payer par ch√®que, vous n’avez peut-√™tre pas besoin d’une banque qui permet le d√©p√īt virtuel de ch√®ques, mais plut√īt d’un compte qui a une limite √©lev√©e pour les d√©p√īts d’esp√®ces gratuits ou, si ce n’est pas le cas, qui facture des frais assez bas pour les transactions exc√©dentaires.

Les banques en ligne peuvent √™tre une bonne option pour vous. La plupart d’entre elles renoncent aux frais de gestion mensuels pour les clients, ou du moins en proposent un assez faible par rapport aux services bancaires traditionnels. En bref, il est important qu’en plus d’examiner des facteurs tels que le nombre de services offerts par la banque, vous preniez en compte la grille tarifaire, les frais et les commissions pour √©viter de perdre davantage d’argent sur votre compte.

Lire la suite : Quelle banque paie le plus d’int√©r√™ts aux √Čtats-Unis ?

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte d’entreprise ?

Maintenant que nous avons mis les choses au point, examinons les meilleures banques pour les petites entreprises aux √Čtats-Unis :

#1 Chase : la meilleure pour les PME, globalement

Si vous voulez une exp√©rience bancaire unique, mais traditionnelle, la Chase Bank pourrait √™tre votre meilleur choix ! Pourquoi ? Parce qu’il dispose d’un portefeuille sp√©cialement con√ßu pour les propri√©taires de petites entreprises. Tout d’abord, Chase dispose de succursales dans tout le pays, de sorte que le service direct en succursale et les d√©p√īts en esp√®ces ne seront pas un probl√®me pour vous. De plus, elle offre des ch√®ques d’entreprise gratuits, du moins tant que les entreprises maintiennent un solde minimum de 1 500 $ ou plus.

Mais qu’est-ce qui fait aussi de la Chase Bank une alternative si attrayante ? Elle dispose principalement de l’un des meilleurs syst√®mes de banque en ligne et d’une excellente plateforme de banque mobile. De plus, elle propose plusieurs cartes de cr√©dit professionnelles, comme la Chase Ink Preferred, par exemple. Avec cette carte, vous obtiendrez un certain nombre de r√©compenses que vous pourrez utiliser pour demander des voyages gratuits ou b√©n√©ficier de r√©ductions sur vos achats.

La meilleure partie ? Avec la Chase, vous pouvez avoir tous vos comptes bancaires en un seul endroit, ce qui vous fait gagner du temps et de l’argent dans la gestion des finances de votre entreprise, car vous pouvez acc√©der √† n’importe lequel d’entre eux en vous connectant √† votre banque en ligne.

Comme vous pouvez le voir, tous ces avantages placent la Chase en t√™te de notre liste. Et si vous y r√©fl√©chissez √† deux fois, elle offre tous les services dont une petite entreprise pourrait avoir besoin, depuis des centaines de bureaux, de succursales et de guichets automatiques dans tout le pays jusqu’√† la dispense de frais pour les retraits et les d√©p√īts d’esp√®ces.

Un bonus ? Chase pourrait √©galement √™tre l’une des meilleures banques pour vos employ√©s. Non seulement il rend la paie rapide et facile, mais il a √©galement des caract√©ristiques, des taux et des frais attrayants pour les travailleurs.

#2 Navy Federal Credit Union : la meilleure coopérative de crédit

Bien que n’√©tant pas techniquement une banque, Navy Federal Credit Union ne pouvait pas manquer sur cette liste, essentiellement parce que c’est l’une des rares coop√©ratives de cr√©dit avec d’excellents services marchands pour les magasins, les petites entreprises, les caf√©s et les restaurants. Ces options comprennent des ch√®ques, des comptes et d’autres options d’√©pargne pour les entreprises, un fantastique portefeuille de pr√™ts et de microcr√©dits, des plateformes de traitement des paiements et m√™me des plans de retraite et d’assurance pour les employ√©s.

N’oubliez pas que les coop√©ratives de cr√©dit sont des entit√©s √† but non lucratif, ce qui signifie quoi ? Elles ont tendance √† avoir des taux beaucoup plus bas et, contrairement aux banques traditionnelles, offrent un rendement annuel moyen beaucoup plus √©lev√© sur divers produits d’√©pargne.

Pour ouvrir un compte professionnel à la Navy Federal Credit Union, la première chose à faire est de faire de votre entreprise un membre professionnel. Pour cela, vous devez adhérer à la coopérative de crédit en tant que particulier et déposer 100 $ pour commencer.

Note : En g√©n√©ral, les coop√©ratives de cr√©dit ont tendance √† se concentrer sur les consommateurs, plut√īt que sur les entreprises. Mais cette option a l’avantage d’√©tendre ses services aux PME. √Čtudiez leur catalogue et, s’il est compatible avec ce dont vous avez besoin, ne manquez pas l’occasion d’ouvrir un compte, car vous d√©penserez beaucoup moins en frais et en surcharges, et obtiendrez plus d’argent en int√©r√™ts sur vos comptes d’√©pargne. Cela permettra √† votre entreprise d’augmenter son capital d’investissement et, bien s√Ľr, de l’aider √† se d√©velopper √† l’avenir.

Lire la suite : Coopérative de crédit vs banques : laquelle vous convient le mieux ?

#3 Axos Bank : la meilleure pour ouvrir des comptes chèques en ligne

Au moment o√Ļ Capital One a mis en sommeil son compte le plus populaire (le compte ch√®que Spark Business, qui √©tait une excellente alternative pour les PME), Axos Bank a lanc√© un compte qui lui a permis de remplacer son concurrent et de se positionner ainsi comme l’une des meilleures banques pour les petites entreprises aux √Čtats-Unis. Axos Bank est la plus ancienne banque en ligne des √Čtats-Unis. C’est une institution robuste avec une histoire et beaucoup d’exp√©rience dans le secteur financier, ce qui vous donnera beaucoup plus de tranquillit√© d’esprit.

Le meilleur compte PME de la banque Axos est le compte ch√®que √† int√©r√™ts commerciaux. Le compte est gratuit tant que vous maintenez un solde quotidien moyen de 5 000 $. Si vous n’atteignez pas cette limite, vous devrez payer des frais de maintenance mensuels, qui s’√©l√®vent √† 10 $. Le compte offre 50 transactions gratuites par mois. Il s’agit d’un facteur important √† prendre en compte, car si votre entreprise est dynamique en mati√®re de recouvrement et de paiements, vous voudrez peut-√™tre passer √† une banque plus abordable pour votre portefeuille.

Ce que nous aimons vraiment dans le compte PME d’Axos Bank ? Que, bien qu’il s’agisse d’un compte ch√®que, il rapporte des int√©r√™ts sur le montant d√©pos√© ! De combien parlons-nous ? 0.80%. Si vous pr√©f√©rez consulter d’autres options Axos, nous vous recommandons de jeter un coup d’Ňďil √† leur compte courant professionnel de base, car il n’est pas soumis √† des frais mensuels, offre jusqu’√† 200 transactions gratuites par mois et certaines op√©rations suppl√©mentaires enti√®rement gratuites. Selon vos besoins, il peut s’agir d’une bien meilleure alternative √† Business Interest.

Note : Axos Bank propose √©galement des comptes d’√©pargne et de march√© mon√©taire pour les entreprises, des certificats de d√©p√īt et une gamme de services de gestion de tr√©sorerie. Compar√©e √† d’autres banques en ligne (et m√™me √† certaines banques traditionnelles), l’offre d’Axos Bank est assez ambitieuse.

Si vous ne traitez pas souvent avec de l’argent liquide, mais que vous avez besoin d’une banque solide qui r√©pond √† vos besoins de base, vous pourriez vouloir jeter un bon coup d’Ňďil √† son offre de services.

#4 Wells Fargo : le meilleur en nombre d’agences et de bureaux

Wells Fargo est si populaire qu’elle n’a pas besoin d’√™tre pr√©sent√©e. Mais qu’est-ce qu’elle peut offrir √† une PME ? Beaucoup, surtout si l’on consid√®re qu’il s’agit du premier pr√™teur de l’administration des petites entreprises (SBA). C’est √©galement la banque qui compte le plus de succursales aux √Čtats-Unis.

Wells Fargo propose une large gamme de comptes ch√®ques pour les entreprises. Tous ces comptes sont soumis √† des frais de maintenance mensuels, mais dans la plupart des cas, vous pouvez les √©viter en maintenant le solde mensuel moyen fix√© par la banque. Par exemple, pour le compte Simple Business Checking, vous aurez besoin d’un solde de 500 $ pour renoncer aux frais suppl√©mentaires.

Parce que Wells Fargo est si grande, elle offre presque tous les services dont les PME pourraient avoir besoin. Il s’agit notamment des services de paie, des taxes professionnelles, entre autres. Cependant, vous devrez peut-√™tre payer un peu plus pour profiter de tous les services suppl√©mentaires que Wells Fargo offre √† sa client√®le.

Note : Si vous √™tes une entreprise qui effectue beaucoup de transactions en esp√®ces, Wells Fargo peut √™tre le meilleur choix pour vous. Non seulement vous pourrez effectuer des d√©p√īts dans n’importe quelle succursale proche de votre entreprise, mais vous pourrez √©galement retirer de l’argent dans n’importe lequel de leurs distributeurs automatiques. N’oubliez pas que le r√©seau de guichets automatiques et de succursales de Wells Fargo est l’un des plus importants du pays.

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#5 M&T Bank : la meilleure pour analyser les finances de votre entreprise

Une autre des meilleures banques pour les petites entreprises est M&T Bank. Si votre entreprise est situ√©e sur la c√īte est du pays, vous pourriez envisager d’ouvrir un compte bancaire professionnel √† la M&T Bank. Pourquoi ? Car, d’apr√®s nos recherches, il peut facilement r√©pondre aux besoins des petites et moyennes entreprises. La M&T Bank compte 690 agences √† New York, Washington, en Virginie, en Pennsylvanie, au Maryland, en Virginie occidentale, √† Washington et en Floride. Mais cette option ne se limite pas √† son r√©seau d’agences.

Par exemple, la M&T Bank dispose d’une √©quipe de service client√®le de premier ordre. Si vous y ouvrez votre compte, vous pourrez b√©n√©ficier de l’attention personnalis√©e d’un gestionnaire. En plus de tout vous expliquer sur les comptes de la banque, ils r√©pondront √† toutes vos questions concernant leurs services. Ils examinent √©galement les finances de votre entreprise pour vous aider √† comprendre votre situation financi√®re et vous donner les outils dont vous avez besoin pour prendre des d√©cisions commerciales et bancaires judicieuses.

M&T Bank est l’un des dix premiers pr√™teurs de la SBA et offre une vari√©t√© d√©cente de comptes bancaires pour les petites et moyennes entreprises. Dans son catalogue, vous verrez au moins cinq options diff√©rentes de compte ch√®que pour r√©pondre aux besoins de la plupart des petites entreprises, plus des comptes sp√©cifiques √† certains secteurs industriels, des comptes pour les services m√©dicaux, et pour les entrepreneurs ind√©pendants ou les entreprises offrant leurs services professionnels au public.

Le plus gros inconv√©nient de la M&T Bank est que vous devrez maintenir un solde important sur votre compte afin d’√©chapper aux frais. Par exemple, pour √©viter les frais de Simple Checking for Business (qui sont de 10 $), vous devrez maintenir un solde moyen de 2 500 $.

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#6 US Bank : la meilleure pour les transactions gratuites aux guichets automatiques

US Bank n’est pas aussi grande que d’autres sur la liste, mais nous estimons qu’elle a un r√©seau national de succursales et de guichets automatiques assez important. Ce qui ressort le plus de l’US Bank, c’est son compte, Silver Business, qui est un compte ch√®que sans frais de maintenance mensuels destin√© notamment aux petites entreprises.

Ce compte est id√©al pour les entreprises qui effectuent moins de 150 transactions par mois, car les clients devront payer 0,50 $ pour chaque transaction suppl√©mentaire. En outre, la banque vous permet de d√©poser jusqu’√† 20 ch√®ques pratiquement sans frais. Et dans le cas o√Ļ vous d√©posez plus de ch√®ques par mois, vous pouvez le faire en payant des frais (qui sont √©galement de 0,50 $) pour les transactions suppl√©mentaires.

Comme d’autres banques de la liste, US Bank offre des services suppl√©mentaires par le biais d’un forfait qui comprend des plateformes de traitement des points de vente, des points de vente et des paiements pour les cartes de d√©bit et/ou de cr√©dit, la paie et m√™me des services de facturation.

Note : Bien que d’autres comptes-ch√®ques US Bank offrent un plus grand nombre de transactions gratuites par mois, ils exigent que le client maintienne un solde beaucoup plus √©lev√© pour √©viter les frais mensuels, qui sont de 25 $ par compte.

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