Chime Bank Review

Ceux qui recherchent une banque simple basée sur le mobile et le web trouveront probablement Chime attrayante. La banque dispose de deux comptes distincts : le compte de dépenses inspiré du compte chèque et le compte d’épargne Chime facultatif. Le compte de dépenses est essentiellement sans frais, puisque vous n’aurez pas à payer de frais de découvert, de service mensuel, de transfert ou de transaction étrangère. En plus de cela, vous pouvez recevoir vos chèques de paie et vos remboursements d’impôts jusqu’à deux jours en avance lorsque vous mettez en place le dépôt direct par le biais de vos comptes Chime.

Non seulement cela, mais les titulaires de comptes Chime ont reçu leur argent de relance fédéral, fourni par l’American Rescue Plan, bien avant les autres. Le 13 mars 2021, des millions de membres de Chime avaient reçu plus de 3 milliards de dollars en paiements de relance, soit jusqu’à cinq jours plus tôt que les clients de la plupart des banques traditionnelles, selon Chime. La date officielle de paiement pour la distribution de l’argent de relance aux banques était le 17 mars, selon l’IRS.

L’option d’épargne de Chime, le compte d’épargne Chime, offre un solide rendement annuel en pourcentage (APY) de 0,50%, bien que Chime se réserve le droit de le modifier à tout moment. Alors que certaines banques en ligne imposent un solde maximum pour leurs APY, Chime ne le fait pas, et n’exige pas de solde minimum pour obtenir ce taux. Les titulaires de comptes peuvent également profiter de deux fonctions d’épargne automatisées appelées « Round Ups » et « Save When I Get Paid » pour aider à augmenter leur solde d’épargne.

Parce que Chime est disponible uniquement via des appareils en ligne et mobiles, les services sur ces plateformes sont aussi abondants que ce que n’importe quelle banque traditionnelle peut offrir. En fait, les titulaires de comptes peuvent utiliser le dépôt de chèques par mobile, la fonction gratuite de paiements mobiles de pair à pair « Pay Friends » de Chime, un localisateur de guichets automatiques et plus encore. Entre les magasins d’applications Apple et Android, l’application de Chime détient une note moyenne de 4,65 étoiles sur 5.

Tous les titulaires de comptes Chime reçoivent gratuitement une carte de débit Chime Visa®. Vous pouvez l’utiliser pour retirer de l’argent dans l’un des 38 000 guichets automatiques sans frais auxquels Chime est associé par le biais des réseaux de guichets automatiques MoneyPass® et Visa Plus Alliance. Vous pouvez également effectuer des dépôts en espèces dans les magasins de détail du réseau Green Dot®, comme CVS et 7-Eleven.

Produits offerts

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Produit Détails clés
Compte de dépenses
  • Aucun frais mensuel de maintenance, de service, de découvert ou de transaction étrangère
  • Aucun minimum pour ouvrir ou maintenir
  • Accès à 38,000 cartesMoneyPass® et Visa Plus Alliance sans frais
  • Carte de débit Visa® Chime gratuite
  • Recevoir des dépôts directs jusqu’à deux jours à l’avance
  • Aucun taux d’intérêt
Compte d’épargne
  • Économisez en arrondissant chaque achat au dollar le plus proche
  • Virez automatiquement 10% de chaque paie vers votre épargne
  • Aucun frais mensuel
  • Aucun minimum pour ouvrir ou maintenir
  • 0.50% d’APY

Vue d’ensemble de la banque Chime

Chime est une institution financière assez jeune, puisque les cofondateurs Chris Britt et Ryan King ont établi la société en 2013. La banque est basée à San Francisco, en Californie, mais elle n’exploite pas d’agences bancaires physiques. À son tour, tous ses services sont disponibles sur son site Web et ses applications mobiles pour les téléphones Apple et Android.

Les services bancaires de Chime sont fournis par The Bancorp Bank, une entreprise de services financiers qui offre des « solutions bancaires et technologiques de marque privée », selon son site Web. The Bancorp Bank travaille avec un certain nombre de sociétés financières réputées, notamment PayPal et Card.com.

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Compte d’épargne Chime

Clefs de lecture Caractéristiques Détails
Dépôt minimum Aucun
Accès à votre compte En ligne, mobile et guichets automatiques
Sécurité Assurance FDIC jusqu’à 250,000 $
Frais Aucun
Termes et taux actuels Non porteurs d’intérêts

Le compte de dépenses Chime sert justement à cela : dépenser. Il s’agit essentiellement d’un compte chèque normal, puisqu’il est assorti de la carte de débit Chime Visa® et d’un accès à un large éventail de distributeurs automatiques de billets. Les clients peuvent se rendre dans l’un des 38 000 guichets automatiques gratuits de MoneyPass® et de l’Alliance Visa Plus dans tout le pays. Si vous ne savez pas où trouver un distributeur admissible, les applications mobiles de Chime proposent un localisateur de distributeurs. Attention, cependant, chaque fois que vous utilisez un distributeur hors réseau ou que vous effectuez un retrait au guichet d’une banque ou d’une coopérative de crédit, vous devrez payer des frais de 2,50 $. Chime fait également partie du réseau Green Dot®, grâce auquel vous pouvez effectuer des dépôts en espèces dans des magasins comme CVS et Walgreens.

A part les frais hors réseau susmentionnés, Chime n’institue pas d’autres frais. Pour être précis, il n’y a pas de frais mensuels ou de frais pour les découverts, les transferts bancaires, les remplacements de cartes de débit ou les transactions étrangères. Il n’y a pas non plus de dépôt initial minimum ou de capacités de production d’intérêts pour ce compte.

Peut-être que l’avantage le plus pratique du compte de dépenses Chime est son avantage de dépôt direct précoce. Si vous vous inscrivez au dépôt direct avec Chime, vous recevrez vos chèques de paie jusqu’à deux jours à l’avance. Il n’est cependant pas garanti que le dépôt arrivera deux jours plus tôt, car de nombreux facteurs y contribuent. Chime vous fournira un formulaire de dépôt direct pré-rempli qu’il vous recommande de remettre à votre employeur pour espérer accélérer le processus.

Comparer Chime à d’autres offres concurrentielles

Compte d’épargne Chime

Clé. Caractéristiques Détails
Dépôt minimum Aucun
Accès à votre compte En ligne, mobile et guichets automatiques
Sécurité AssuranceFDIC jusqu’à 250 000 $
Frais Aucun
Termes et taux actuels 0.50% APY

Le compte d’épargne Chime est assorti d’un APY de 0,50%, ce qui correspond à peu près aux meilleurs taux d’épargne du marché, tels que ceux offerts par Ally et Marcus. Dans le but d’augmenter votre potentiel d’épargne, Chime a mis en place deux fonctions d’épargne automatique. L’option « Round Ups » arrondit vos transactions de débit au dollar près et les transfère sur votre compte d’épargne. Si vous voulez épargner encore plus, les titulaires de compte qui reçoivent des dépôts directs d’au moins 500 $ peuvent en faire transférer 10 % sur leur compte d’épargne.

Ce n’est pas parce que vous êtes client de Chime que vous devez avoir un compte d’épargne Chime, car ils sont strictement facultatifs. Si vous décidez d’en ouvrir un, cependant, la banque vous permettra de transférer des fonds entre celui-ci et votre compte de dépenses Chime quand vous le souhaitez, gratuitement.

Où puis-je trouver Chime Bank?

Chime est une banque sans succursale, ce qui signifie que l’intégralité de ses services sont accessibles uniquement par le biais de ses applications mobiles Apple et Android et de son site Web. Bien que cette absence d’emplacements physiques puisse être indésirable pour certains clients potentiels, Chime souscrit aux réseaux de guichets automatiques MoneyPass® et Visa Plus Alliance. Entre ces marques, les titulaires de comptes Chime pourront utiliser plus de 38 000 guichets automatiques sans frais. En d’autres termes, vous ne devriez pas avoir de problème pour mettre la main sur de l’argent quand vous en avez besoin.

Que pouvez-vous faire en ligne avec Chime Bank ?

Chime n’a pas de succursales, mais vous pouvez facilement faire des dépôts en prenant une photo de votre chèque grâce au dépôt de chèque mobile. Les clients peuvent consulter le solde de leur compte et l’historique des transactions à tout moment. La banque propose même des notifications quotidiennes du solde et des alertes instantanées pour les transactions individuelles. Si votre carte est volée ou perdue, vous pouvez vous rendre sur l’appli Chime et la désactiver immédiatement.

L’appli mobile Chime permet aux clients de s’occuper de leur hypothèque, de leur carte de crédit et d’autres paiements par prélèvement automatique. La fonctionnalité Pay Friends de Chime permet aux clients de rembourser rapidement leurs amis et leur famille. Pour information, elle fonctionne de manière similaire à Venmo et PayPal. Chime ne facture pas de frais supplémentaires pour les transferts instantanés et il y a une limite quotidienne de 2 000 $, ce qui vous donne beaucoup de marge de manœuvre.

Tout ce que vous pouvez faire sur votre téléphone avec Chime peut également être fait sur le site Web de la banque. C’est un peu une rareté pour une banque centrée sur le mobile, car certains des principaux concurrents de Chime ont complètement évité les services bancaires en ligne. Les mêmes informations de connexion que vous utiliseriez sur votre téléphone s’appliqueront également à votre compte Web Chime.

Comment puis-je accéder à mon argent ?

Comme beaucoup de banques modernes, la carte de débit Chime Visa® est le moyen le plus simple de dépenser l’argent de vos comptes de dépôt. Si vous avez besoin de retirer de l’argent, glissez votre carte de débit Chime dans un distributeur automatique de billets du réseau ou hors réseau, ou demandez un retrait d’espèces dans n’importe quelle banque ou coopérative de crédit. La carte est équipée d’une puce EMV pour plus de sécurité, et elle fonctionne aussi bien au niveau national qu’international. Les clients peuvent également ajouter la carte de débit Chime à leurs portefeuilles virtuels Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay.

Les chèques papier sont de moins en moins courants, bien qu’ils soient encore utilisés dans certains cas. Malgré sa nature en ligne, Chime propose un service de chèque papier. Il suffit de demander un chèque dans l’application mobile Chime et la banque l’enverra où vous voulez, gratuitement, avec une date d’arrivée prévue dans les trois à neuf jours suivants.

Comment puis-je économiser plus d’argent avec un compte bancaire Chime?

Le principal attrait de Chime est la simplicité et la commodité de ses comptes. Cependant, avec l’introduction du compte épargne Chime, vous pouvez commencer à accumuler de l’épargne, bien que vous trouverez des taux d’intérêt beaucoup plus élevés dans d’autres banques en ligne. Pour maximiser votre croissance, assurez-vous de profiter des deux fonctions d’épargne automatique de Chime :

  • Assez chaque transaction de débit au dollar près et transférez-la sur votre compte d’épargne
  • Virez automatiquement 10% de chaque chèque de paie sur votre compte d’épargne

Chime se vante d’un barème de frais extraordinairement bas. Outre les avantages évidents d’une telle configuration, des frais peu élevés signifient qu’une plus grande partie de votre argent durement gagné reste dans votre poche. La seule exception à cette règle : effectuer un retrait au guichet automatique à partir d’une machine en dehors des réseaux MoneyPass® et Visa Plus Alliance.

Quel est le processus d’ouverture d’un compte avec Chime Bank ?

Chime affirme qu’il faut moins de deux minutes pour ouvrir un compte. Le processus de demande de la banque est accessible soit par son site Web, soit par ses applications mobiles. Pour faire une demande, vous devez être un citoyen américain âgé d’au moins 18 ans, vivre aux États-Unis et avoir un numéro de sécurité sociale valide. Vous devrez également fournir votre date de naissance et votre adresse postale.

Avoir un mauvais crédit peut nuire aux chances d’acceptation de votre demande auprès de nombreuses grandes banques, mais Chime se commercialise en ligne comme une « option bancaire de la deuxième chance ». Plus précisément, cela fait référence au fait qu’elle ne vérifie pas vos rapports de crédit avant de faire de vous un titulaire de compte. Cette politique pourrait être une bouée de sauvetage majeure pour certains clients, et c’est l’un des avantages cachés de Chime.

Quel est le piège ?

Les frais de guichet automatique hors réseau ne sont pas rares, mais l’inclusion par Chime de frais de 2,50 $ pour l’utilisation d’une de ces machines est quelque chose à surveiller. Parce que la plupart des clients seront entièrement dépendants des guichets automatiques pour retirer des fonds, la perspective de ne pas en avoir un dans votre région pourrait être une rupture d’accord.

Bien que cela devrait être assez évident maintenant, Chime est complètement vide de toutes les succursales bancaires. Contrairement aux banques traditionnelles, Chime ne propose pas non plus de certificats de dépôt (CD), de comptes du marché monétaire (MMA) ou de comptes de retraite individuels (IRA). Si cela ne vous convient pas, il peut être utile de chercher ailleurs.

Bottom Line

Toute personne qui est fatiguée de payer des frais et qui veut une expérience bancaire simple trouvera probablement Chime à son goût. La banque n’offre que peu ou pas de choix de comptes, mais le Chime Spending Account et le Chime Savings Account, basés sur des chèques, couvriront les besoins de la plupart d’entre eux. De plus, les capacités d’épargne automatique de Chime sont excellentes pour ceux qui ont des difficultés à mettre de l’argent de côté pour l’avenir. Le vaste réseau de guichets automatiques sans frais de Chime, son site Web de banque en ligne bien développé et ses applications mobiles valent la peine qu’on s’y attarde.

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