Avoir une assurance maladie au Mexique en tant qu’expatrié & coûts

Avoir une assurance maladie au Mexique en tant qu’expatrié est un processus relativement facile et direct. Contrairement à l’enregistrement d’une voiture, l’obtention d’un permis de conduire et l’ouverture d’un compte bancaire – c’est l’une des grandes choses « expat » à faire ici qui ne nécessite pas de résidence. Je vais partager comment moi, en tant que résident du Mexique, j’ai obtenu une assurance maladie au Mexique en tant qu’expat des États-Unis et mon petit ami, un non-résident du Mexique, qui est du Royaume-Uni.

Bien que l’obtention de l’assurance nationale de l’Institut mexicain de sécurité sociale (IMSS) nécessiterait la résidence, divers amis mexicains nous ont dit que toute personne ici qui peut se permettre une assurance privée devrait l’obtenir – cela est dû au manque de grands hôpitaux gouvernementaux et à un long temps d’attente. Vous aurez plus de chance d’avoir un médecin anglophone dans un hôpital privé que dans un hôpital public. Si vous êtes résident et que vous ne voulez que l’assurance maladie mexicaine, c’est une option pour vous. Pour nous, nous voulions être sûrs d’être couverts dans tous les hôpitaux 5 étoiles de Mérida comme Star Medica, d’être couverts en cas d’accident dans tout le Mexique, et d’être couverts et de pouvoir rentrer au Mexique en cas d’accident à l’étranger. Nous avions besoin d’une assurance privée. IMSS est généralement autour de 5 000 MXN par an (pour une famille entière, mais nous ne sommes pas une famille) d’après ce qu’on m’a dit, donc c’était une évidence pour nous d’obtenir une meilleure couverture dans de meilleurs hôpitaux avec moins de temps d’attente pour seulement quelques milliers de pesos de plus par an.

Les gens demandent parfois à entrer dans Seguro Popular de Salud, mais c’est une sorte d’assurance « filet de sécurité » qui est pour les personnes qui ne peuvent pas se permettre l’assurance IMSS ou qui ont des conditions préexistantes et est basée sur une base socio-économique. Il s’agit d’un échelon inférieur à l’IMSS. Les étrangers résidant dans le pays peuvent y prétendre, comme en témoignent les retraités et d’autres personnes qui en parlent sur les groupes Facebook, mais vous devez prouver que vous avez un revenu très faible. Avec cette assurance, vous seriez en mesure d’utiliser le centre médical Seguro seulement et de ce que je comprends, en payant dans Seguro, vous n’auriez pas de facture à l’hôpital.

Si vous avez entendu parler de gens qui obtiennent des visites gratuites chez le médecin, c’est possible pour n’importe qui dans la plupart des grandes pharmacies ici. Je l’ai fait une fois parce qu’il y en a une en haut de la route et je voulais voir quels médicaments contre les allergies seraient les meilleurs pour moi. C’était bien et ils sont payés par la pharmacie. Vous achetez ensuite vos médicaments à la pharmacie – pensez-y comme à une « clinique minute » aux États-Unis. J’avais besoin d’une piqûre, j’ai acheté les médicaments et l’aiguille moi-même, je l’ai ramenée et elle me l’a donnée.

Si vous voulez des informations sur la façon de devenir résident, lisez cet article qui explique les étapes exactes que j’ai suivies pour devenir résident du Mexique.

Quelques choses à noter à l’avance au cas où vous seriez un retraité, c’est que votre couverture américaine n’est pas liée ici au Mexique et cela vaut aussi pour Medicare. Vous paierez de votre poche à moins que vous ayez un plan américain qui inclut spécifiquement les soins de santé ici au Mexique – vous devez donc vérifier votre plan de près si vous avez l’intention de le garder. Si vous vivez ici en tant qu’expatrié, vous ne serez probablement pas couvert par l’assurance voyage dans la plupart des cas. Si vous venez pour une courte durée, je recommande toujours World Nomads. Cet article s’adresse à ceux qui ont l’intention de vivre au Mexique à long terme. Si vous êtes un résident du Mexique, vous allez avoir besoin d’une assurance mexicaine dans la plupart des cas.

*sauf indication contraire avec USD, tous les prix ici sont en MXN.

Ayez un courtier pour l’assurance maladie au Mexique

Vous pouvez obtenir une assurance vous-même en ligne – vous rempliriez les formulaires de demande (qui sont en espagnol) et soumettriez ensuite des documents supplémentaires comme votre copie de passeport et une preuve d’adresse.

Bien que vous n’ayez pas besoin de résidence, vous aurez besoin d’une preuve d’adresse comme une facture à votre nom. Si vous avez un bail au Mexique, ce n’est pas un problème – il suffit d’apporter le bail, une copie du bail et une copie de votre passeport avec vous au bureau de la facture d’électricité et de leur demander de la changer à votre nom. Cela prend dix minutes !

Si vous voulez comparer plusieurs plans des meilleures compagnies d’assurance privées au Mexique, il est préférable de passer par un courtier à qui vous pouvez parler de votre budget, des franchises que vous voulez, de la couverture que vous recherchez, et plus encore afin que vous puissiez obtenir plusieurs options.

Après avoir examiné plusieurs plans, nous avons choisi AXA Mexique. Les autres meilleures compagnies sont GNP, Metlife, et DVK.

Ben et moi ne sommes pas mariés, donc nous avons effectivement dû obtenir deux plans séparés. Les « droits de police » eux-mêmes coûtent environ 1 000 MXN, ce qui signifie que nous avons dû payer cela deux fois.

Une autre raison de passer par un courtier est que lorsque vous devez faire une réclamation, il est là pour vous et vous aidera à travers le processus qui sera compliqué et en espagnol.

À Mérida, au Mexique, nous sommes allés avec Ricardo Castilla qui a également fait notre assurance automobile pour nous. Vous pouvez le contacter à [email protected] Nous l’avons trouvé par la recommandation du groupe Facebook Expats in the Yucatan qui est géré par Yucatan Transitional Services.

Une fois que vous décidez d’un plan, vous faites une demande qui se trouve sur le site Web, l’imprimez, attendez l’approbation, puis payez et obtenez votre carte d’assurance et le contrat final.

Ce qu’il faut rechercher dans l’assurance maladie au Mexique

Ce n’est pas la même chose dans tous les pays alors au cas où vous ne seriez pas habitué à l’assurance mexicaine, voici les principales choses sur lesquelles faire des choix :

  1. Niveau des hôpitaux que vous voulez – c’est par étoiles ici comme le serait un hôtel. Nous voulions un service 5 étoiles, donc nous avons demandé des hôpitaux 5 étoiles !
  2. Région – voulez-vous seulement votre état, voulez-vous tout le Mexique ? Voulez-vous une assurance internationale ? Vous devrez décider cela pour un devis
  3. Somme maximale assurée – généralement 100 millions de pesos sont suffisants pour un maximum de couverture PAR événement
  4. Deductible – la franchise peut aller à ce que vous voulez, mais nous avons fait 25 000.
  5. La coassurance – nous sommes allés avec 10% mais je l’expliquerai plus tard
  6. La limite de coassurance – vous voulez que cela soit faible, nous sommes allés avec 35 000 MXN sur notre plan
  7. L’assurance « voyage » – voulez-vous ajouter une assurance accident au cas où vous êtes à l’étranger ? Pour nous, cela n’a fait qu’augmenter le devis de 300 MXN (15 $) pour des soins dans un hôpital américain en cas d’accident. Sans cela, la couverture de base incluait toujours un retour en avion si nécessaire mais ne couvrirait pas vos factures américaines (ou où que vous soyez dans le monde)
  8. Voulez-vous des extras supplémentaires comme des surclassements de chambre ?
  9. Ce qui est inclus dans votre liste d’urgence : Césarienne, accidents comme un accident de la route ou un os cassé, greffes d’organes, frais d’hospitalisation, chirurgie, frais de médecins, accouchement et césarienne, médicaments, orientation médicale 24/7, analyse de laboratoire, urgences sans franchise, couverture dentaire accidentelle
  10. Tabulateur – Vous voulez que cela soit réglé au plus haut que vous pouvez vous permettre, je vous expliquerai plus tard

Coinsurance et franchise – comment cela fonctionne-t-il pour l’assurance maladie au Mexique ?

Voici comment vous pouvez penser à ce que vous payeriez réellement dans une situation avec quelques exemples.

Lorsque vous avez un accident, vous ne payez PAS de franchise une fois qu’il est passé votre réduction de franchise avec vous pouvez voir sur la mienne est fixée à 2 000 MXN.

Lorsque vous avez une maladie, vous payez une franchise.

Vous payez toujours votre pourcentage de coassurance jusqu’à la limite qui est indiquée.

Donc, vous avez un accident de voiture et c’est 40 000 MXN pour un bras cassé, ce qui est une assez bonne estimation du coût de ceci, au total. Cela signifie que vous obtiendrez une facture qui est de 10% de cela et vous devez 4 000 MXN, ou environ 230 USD.

Si vous êtes dans un accident qui est de 300 000 MXN, vous payeriez 10% de cela qui est de 30 000 MXN.

Si vous êtes dans un accident qui est de 1 000 000 MXN, et que les 10% sont de 10 000 MXN, vous ne payez que jusqu’à votre limite, et dans mon cas, elle est fixée à 35 000 MXN, soit environ 1 700 USD. Donc vous ne paierez jamais plus que cela quand il s’agit d’un accident.

Si vous n’êtes pas dans un accident et que vous avez une maladie qui doit être traitée, vous devez payer votre franchise et votre coassurance.

Voici un exemple. Vos factures médicales s’élèvent au total à 100 000 MXN. Votre franchise est de 25 000. Vous la soustrayez d’abord et ne payez que 10% sur le reste qui est de 75 000 MXN, ce qui rend votre paiement de 7 500 MXN.

Vous pouvez utiliser ces outils pour tester ce que vous êtes prêt à payer. Si vous tombez souvent malade, vous pourriez vouloir une franchise plus basse et un pourcentage de coassurance plus faible. Si vous êtes sujet aux accidents, vous voudrez peut-être un pourcentage de coassurance plus bas ou un plafond plus bas pour la limite de coassurance. C’est vraiment à vous de voir !

Qu’est-ce qu’un tabulateur ?

C’est une des choses sur mes devis qui m’a déroutée ! Au Mexique, les médecins sont sous différents réseaux, donc si vous avez les docteurs X, Y, Z disponibles avec votre assurance maladie parce qu’ils ont un accord avec l’assurance qu’ils feront leur chirurgie de 40 000 pour seulement 12 000 par l’assurance, c’est génial. Mais que se passe-t-il si vous entendez dire que le docteur B est le meilleur ? Si vous réglez le tabulateur sur « élevé », alors votre limite de 12 000 sera fixée plus haut à quelque chose comme 17 000 et ensuite vous payez juste le reste – c’est si vous voulez aller en dehors de votre réseau.

Le coût de l’assurance maladie au Mexique

Cela dépend vraiment de ce que vous choisissez pour ce que sera votre coût. Je vous ai dit ci-dessus ce que nous avons choisi et ce coût pour nous est arrivé à environ 7000 MXN par personne pour l’année. Cela représente 354 dollars américains. Nous sommes tous les deux des personnes en bonne santé sans conditions préexistantes.

Si vous avez des conditions préexistantes, si vous êtes un gros fumeur, et d’autres choses auxquelles vous devrez répondre dans votre demande, vous paierez un montant plus élevé et aurez des frais supplémentaires ou, dans certains cas, on pourrait vous refuser la couverture lorsque vous faites votre demande.

Choses à noter sur les politiques d’assurance maladie au Mexique

Vous prévoyez d’avoir un bébé ? Vous devez avoir cette politique 10 mois avant la date prévue cela signifie que vous ne pouvez pas être enceinte puis vous inscrire. Vous avez mal aux genoux mais « vous avez commencé à avoir mal juste après avoir souscrit la police » ? Vous devez attendre 24 mois pour presque tout ce qui va dans ce sens – cela élimine les personnes qui utilisent les polices mais cachent des conditions préexistantes et n’est vraiment bon que pour les accidents dans les deux premières années où vous avez une police.

Si vous prolongez chaque année, vous ne serez pas puni si vous finissez par avoir une condition plus tard qui est coûteuse pour la compagnie.

L’assurance maladie du Mexique n’est pas préventive en aucune façon – cela signifie des contrôles de routine pour les soins dentaires, la vision, l’OB/GYN, le dermatologue – tous de la poche. Si une chirurgie dentaire peut être couverte ou faire l’objet d’une réduction, la prévention ne l’est pas. Vous pouvez donc oublier les 10 $ de quote-part auxquels vous êtes habitué aux États-Unis. J’ai déjà été aux urgences une fois et ma visite sans médicaments a coûté 50 dollars juste pour voir le médecin. J’ai eu la grippe porcine – les médicaments que j’ai reçus plus tard m’ont coûté 20 $ et le test de laboratoire que j’ai fait coûter environ 20 $ aussi. Ce n’est pas une chose pour laquelle votre assurance peut intervenir. Vous pouvez obtenir un plan plus complet qui couvrirait ces visites chez le médecin et autres, mais il faut compter plus de 20 000 $ pour l’année. Nous avons opté pour ce que l’on appelle un plan « catastrophique », car nous le souhaitons davantage pour les urgences. Les prix ici sont similaires à ceux des soins de santé en Inde, où nous avons vécu et payé de notre poche pendant cinq ans, et nous sommes plus qu’heureux de continuer à le faire pour les simples visites chez le médecin et les médicaments. Vous devrez décider de ce qui fonctionne pour vous en fonction de votre propre santé.

Les médicaments sont pour la plupart en vente libre, mais même ceux avec des prescriptions que vous payez juste vous-même, sauf s’ils ont été prescrits dans le cas d’une blessure ou d’une maladie qui dépassait votre franchise et que vous êtes passé par l’assurance pour eux.

En cas d’accident, vous devrez juste payer et ensuite vous faire rembourser mais si vous êtes malade, vous pouvez présenter votre assurance à l’avance et la faire payer à l’hôpital.

Notre police n’est pas « géniale ». Notre franchise est élevée et notre limite de coassurance aussi, mais vraiment pour nous c’est ce qui a le mieux fonctionné quand nous avons équilibré les risques et les avantages et les coûts. Vous en trouverez une qui est parfaite pour vous aussi.

Si vous préférez ne pas avoir de soins de santé privés au Mexique et que vous êtes résident, vous pouvez demander à bénéficier des soins médicaux nationaux.

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