Obtener un seguro de salud en México como expatriado y los costos

Obtener un seguro de salud en México como expatriado es un proceso relativamente fácil y directo. A diferencia de registrar un coche, obtener una licencia de conducir, y la apertura de una cuenta bancaria – esta es una de las grandes cosas «expat» para hacer aquí que no requiere la residencia. Voy a compartir cómo yo, como un residente de México consiguió un seguro de salud en México como un expatriado de los EE.UU. y mi novio, un no residente de México, que es del Reino Unido.

Aunque conseguir el seguro nacional del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) requeriría la residencia, nos han dicho varios amigos mexicanos que cualquier persona aquí que puede pagar un seguro privado debe conseguirlo – esto es debido a la falta de grandes hospitales del gobierno y un largo tiempo de espera. Tendrás más posibilidades de encontrar un médico que hable inglés en un hospital privado que en uno gubernamental. Si usted es un residente y sólo quiere el seguro de salud mexicano que es una opción para usted. Para nosotros, queríamos asegurarnos de que estábamos cubiertos en todos los hospitales de 5 estrellas en Mérida como Star Medica, la cobertura de los accidentes en todo México, y la cobertura y los vuelos de regreso a México si teníamos un accidente en el extranjero. Necesitábamos un seguro privado. El IMSS suele costar alrededor de 5,000 MXN al año (para toda una familia, pero nosotros no somos una familia) por lo que me han dicho, así que fue una obviedad para nosotros obtener una mejor cobertura en mejores hospitales con menos tiempo de espera por sólo un par de miles de pesos más al año.

La gente a veces pregunta acerca de entrar en el Seguro Popular de Salud, pero este es un tipo de seguro de «red de seguridad» que es para las personas que no pueden pagar el seguro del IMSS o tienen condiciones preexistentes y se basa en una base socioeconómica. Es un paso más allá del IMSS. Los extranjeros que tienen residencia aquí sí califican para esto, ya que veo que los jubilados y otros hablan de usarlo en grupos de Facebook, pero tienes que demostrar que tienes un ingreso muy bajo. Con este seguro, usted sería capaz de utilizar el centro médico de Seguro sólo y por lo que tengo entendido, mediante el pago en el Seguro, usted no tendría una factura en el hospital.

Si usted ha oído hablar de la gente de conseguir visitas al médico gratis que es posible para cualquier persona en la mayoría de las grandes farmacias aquí. He hecho esto una vez porque hay uno en la carretera y quería ver qué medicamentos para la alergia sería mejor para mí. Estuvo bien y los paga la farmacia. Entonces compras tus medicamentos en la farmacia – piensa que es como una «clínica de minutos» en los Estados Unidos. Necesitaba una inyección, compré las medicinas y la aguja yo misma, la llevé de vuelta y ella me la dio.

Si quieres información sobre cómo hacerte residente, lee este artículo que explica los pasos exactos que tomé para hacerme residente de México.

Algunas cosas que hay que tener en cuenta de antemano en caso de que seas un jubilado es que tu cobertura de Estados Unidos no se vincula aquí en México y eso va para Medicare, también. Usted pagará de su bolsillo a menos que tenga un plan de EE.UU. que incluye específicamente la atención de la salud aquí en México – por lo que necesita revisar su plan de cerca si tiene la intención de mantenerlo. Vivir aquí como expatriado probablemente descalificará la cobertura bajo el alcance del seguro de viaje en la mayoría de los casos. Si vienes a corto plazo, siempre recomiendo World Nomads. Este artículo es para aquellos que tienen la intención de vivir en México a largo plazo. Si eres residente de México, vas a necesitar un seguro mexicano en la mayoría de los casos.

*salvo que se indique lo contrario con USD, todos los precios aquí son en MXN.

Consigue un corredor de seguros de salud en México

Puedes obtener un seguro por ti mismo en línea – llenarías los formularios de solicitud (que están en español) y luego presentarías papeleo adicional como la copia de tu pasaporte y un comprobante de domicilio.

Aunque no necesitas la residencia, necesitarás un comprobante de domicilio como una factura a tu nombre. Si tienes un contrato de arrendamiento en México, no hay problema: sólo tienes que llevar el contrato, una copia del mismo y una copia de tu pasaporte a la oficina de la factura de la luz y pedir que la cambien a tu nombre. Si quieres comparar varios planes de las mejores compañías de seguros privadas de México, es mejor que te dirijas a un corredor con el que puedas hablar sobre tu presupuesto, los deducibles que quieres, la cobertura que buscas y mucho más para que puedas obtener varias opciones.

Después de mirar varios planes, nos decantamos por AXA México. Otras compañías importantes son GNP, Metlife y DVK.

Ben y yo no estamos casados, así que tuvimos que obtener dos planes separados. Los «derechos de la póliza» en sí cuesta alrededor de 1.000 MXN por lo que tuvimos que pagar que dos veces.

Otra razón para ir a través de un corredor es que cuando usted necesita para hacer una reclamación, él / ella está allí para usted y le ayudará a través del proceso que será complicado y en español.

En Mérida, México, fuimos con Ricardo Castilla que también hizo nuestro seguro de coche para nosotros. Puedes contactar con él en [email protected] Lo encontramos a través de la recomendación del grupo de Facebook Expats in the Yucatan que es administrado por Yucatan Transitional Services.

Una vez que te decides por un plan, lo solicitas que está en la página web, lo imprimes, esperas la aprobación, luego pagas y obtienes tu tarjeta de seguro y el contrato final.

Qué buscar en un seguro médico en México

No es lo mismo en todos los países, así que en caso de que no estés acostumbrado a los seguros mexicanos, aquí están las principales cosas para elegir:

  1. Nivel de los hospitales que quieres – aquí es por estrellas como lo sería un hotel. Nosotros queríamos un servicio de 5 estrellas, así que pedimos hospitales de 5 estrellas!
  2. Región – ¿quieres sólo tu estado, quieres todo México? ¿Quieres un seguro internacional? Tendrás que decidir esto para una cotización
  3. Suma máxima asegurada – típicamente 100 millones de pesos es suficiente para un máximo de cobertura POR evento
  4. Deducible – el deducible puede variar a lo que quieras, pero nosotros hicimos 25,000.
  5. Seguro de vida – fuimos con el 10% pero lo explicaré más adelante
  6. Límite de seguro de vida – quieres que sea bajo, fuimos con 35,000 MXN en nuestro plan
  7. Seguro de «viaje» – ¿quieres añadir un seguro de accidentes en caso de que estés en el extranjero? Para nosotros, sólo subió la cotización 300 MXN ($15) para la atención en un hospital americano si ocurre un accidente. Sin esto, la cobertura básica todavía incluía un viaje en avión de vuelta si era necesario, pero no cubriría tus facturas americanas (o en cualquier parte del mundo en la que estuvieras)
  8. ¿Quieres extras añadidos como mejoras en la habitación?
  9. ¿Qué se incluye en tu lista de emergencias? Cesárea, accidentes como un accidente de tráfico o un hueso roto, trasplantes de órganos, honorarios de hospitalización, cirugía, honorarios de médicos, parto y cesárea, medicamentos, orientación médica 24/7, análisis de laboratorio, emergencias sin deducible, cobertura dental accidental
  10. Tabulador – Quieres que esto se ajuste a lo más alto que puedas pagar, te lo explicaré más adelante

Seguro y deducible – ¿cómo funciona para el seguro de salud en México?

Así es como puedes pensar en lo que realmente pagarías en una situación con un par de ejemplos.

Cuando tienes un accidente, NO pagas un deducible una vez que ha pasado tu reducción de deducible con puedes ver en el mío se establece en 2,000 MXN.

Cuando tienes una enfermedad, SÍ pagas un deducible.

Siempre pagas tu porcentaje de coaseguro hasta el límite que está listado.

Así que, tienes un accidente de coche y son 40,000 MXN por una fractura de brazo, lo cual es una estimación bastante buena del coste de esto, en total. Eso significa que usted recibirá una factura que es el 10% de eso y usted debe 4,000 MXN, o alrededor de $230 USD.

Si usted está en un accidente que es 300,000 MXN, usted pagaría el 10% de eso que es 30,000 MXN.

Si estás en un accidente que es de 1,000,000 MXN, y el 10% es de 10,000 MXN, sólo pagas hasta tu límite, y en mi caso, está establecido en 35,000 MXN que son alrededor de $1,700 USD. Así que nunca vas a pagar más que eso cuando se trata de un accidente.

Si no estás en un accidente y tienes una enfermedad que necesita ser tratada, tienes que pagar tu deducible y tu coaseguro.

Aquí hay un ejemplo. Tus gastos médicos en total son de 100,000 MXN. Tu deducible es de 25,000. Primero restas eso y pagas el 10% sólo sobre el resto que es de 75,000 MXN, lo que hace que tu pago sea de 7,500 MXN.

Puedes usar estas herramientas para probar lo que estás dispuesto a pagar. Si te enfermas con frecuencia, tal vez quieras un deducible más bajo y un porcentaje de coaseguro menor. Si es propenso a los accidentes, podría querer un porcentaje de coaseguro más bajo o un límite de coaseguro más bajo. Realmente depende de usted!

¿Qué es un tabulador?

¡Esta fue una cosa en mis cotizaciones que me confundió! En México, los doctores están bajo diferentes redes así que si tienes a los doctores X,Y, Z disponibles con tu seguro médico porque tienen un acuerdo con el seguro de que harán su cirugía de 40,000 por solo 12,000 a través del seguro, eso es genial. Pero, ¿y si te dicen que el doctor B es el mejor? Si pones el tabulador en «Alto» entonces tu límite de 12,000 se pondrá más alto en algo así como 17,000 y entonces sólo pagas el resto – esto es si quieres ir fuera de tu red.

El costo del seguro médico en México

Realmente depende de lo que elijas para lo que será tu costo. Te dije arriba lo que elegimos y ese costo para nosotros llegó a alrededor de 7,000 MXN por persona para el año. Eso es $354 USD. Ambos somos personas sanas sin condiciones preexistentes.

Si tienes condiciones preexistentes, eres un fumador empedernido, y otras cosas que tendrás que responder en tu solicitud, pagarás una cantidad más alta y tendrás una cuota adicional o en algunos casos podrían rechazar la cobertura cuando la solicites.

Cosas a tener en cuenta sobre las pólizas de seguro médico en México

¿Piensas tener un bebé? Necesitas tener esta póliza 10 meses antes de dar a luz eso significa que no puedes estar embarazada entonces inscribirte. ¿Rodillas malas pero «recién empezó a doler después de tener la póliza»? Usted tiene que esperar 24 meses para casi todo lo que a lo largo de esas líneas – que las malas hierbas a cabo las personas que están utilizando las políticas, pero ocultando las condiciones preexistentes y realmente es bueno para los accidentes sólo en los dos primeros años que tiene una política.

Si usted extiende cada año, usted no será castigado si usted termina con una condición más adelante que es costosa para la compañía.

El seguro de salud de México no es preventivo de ninguna manera – eso significa chequeos de rutina para el cuidado dental, visión, OB/GYN, dermatólogo – todo de su bolsillo. Mientras que una cirugía dental puede ser cubierta o descontada, la prevención no lo será, así que puedes olvidarte de esos copagos de 10 dólares a los que estás acostumbrado en los Estados Unidos. Ya he ido una vez a urgencias y mi visita sin medicamentos costó 50 dólares sólo por ver al médico. Tuve gripe porcina; los medicamentos que me dieron después costaron 20 dólares y la prueba de laboratorio que me hicieron también costó unos 20 dólares. Eso no es algo que su seguro pueda pagar. Puedes conseguir un plan más completo que cubra estas visitas al médico y demás, pero te costará más de 20.000 dólares al año. Nosotros optamos por lo que se llama un plan «catastrófico», ya que lo queremos más para las emergencias. Los precios aquí son similares a los de la sanidad india, donde vivimos y pagamos de nuestro bolsillo durante cinco años, y estamos más que contentos de seguir haciéndolo para las simples visitas al médico y los medicamentos. Usted tendrá que decidir lo que funciona para usted sobre la base de su propia salud.

Los medicamentos son en su mayoría de venta libre, pero incluso los que tienen recetas que acaba de pagar por sí mismo a menos que se prescribieron en el caso de una lesión o enfermedad que estaba por encima de su deducible y se fue a través del seguro para ellos.

En los accidentes, sólo tendrás que pagar y luego te reembolsarán pero si estás enfermo puedes presentar tu seguro con antelación y que lo paguen al hospital.

Nuestra póliza no es «genial». Nuestro deducible es alto y también lo es nuestro límite de coaseguro, pero realmente para nosotros es lo que mejor funcionó cuando equilibramos los riesgos y beneficios y los costos. Tú también encontrarás una que sea perfecta para ti.

Si prefieres no recibir atención médica privada en México y eres residente, puedes solicitar la atención médica nacional.

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