12 Mejores Tarjetas de Crédito para Militares

Como miembro en servicio activo del ejército estadounidense -o alguien que podría ser llamado al servicio activo en cualquier momento- sus necesidades financieras diarias pueden variar significativamente de las del típico consumidor civil. Con la posible necesidad de trasladarse rápidamente con poca antelación o de pasar meses en un país extranjero, los consumidores militares no necesariamente buscan simplemente la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

Felizmente, los miembros militares suelen tener incluso más opciones de tarjetas de crédito que el civil medio, y el civil medio tiene muchas opciones de tarjetas. Encontrar la mejor tarjeta de crédito para el personal militar puede ser un poco abrumador con tantas opciones disponibles. Hemos reducido la selección a lo que creemos que son algunas de las mejores opciones que existen actualmente. Si desea mantenerlo en la familia, por así decirlo, puede optar por una tarjeta de crédito que atienda específicamente a los miembros del servicio de un banco centrado en los militares, o puede encontrar una tarjeta de calidad para el consumidor que le ofrezca un acuerdo sobre las tasas al tiempo que ofrece ventajas y recompensas para la vida cotidiana.

Específicas para militares | 0% TAE | Sin tasas anuales | Sin tasas por transacciones extranjeras | La SCRA

Mejores tarjetas de crédito específicas para miembros de las fuerzas armadas

Aunque varios de los principales bancos de consumo ofrecen ventajas o tarifas especiales a los miembros de las fuerzas armadas, hay una serie de bancos y cooperativas de crédito que sirven exclusivamente a los militares activos y retirados, a sus familias y a otros empleados gubernamentales que reúnen los requisitos. Estos bancos diseñan sus productos para que se adapten mejor a las necesidades de sus clientes militares, lo que incluye ofrecer con frecuencia tasas y tarifas más bajas, así como tener normalmente requisitos de crédito más flexibles.

1. Tarjeta USAA Cashback Rewards Plus American Express®

La tarjeta USAA Cashback Rewards Plus American Express® es una sólida combinación de compras sin comisiones que también ofrece recompensas competitivas dirigidas a los militares en activo. Obtendrá recompensas por sus compras en la base, además de ahorrar en gasolina y comestibles dentro y fuera de la base.

  • Gane un 5% de reembolso en efectivo en compras de gasolina y en la base militar, y un 2% de reembolso en efectivo en compras en el supermercado
  • Gane un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
  • No pague cuotas anuales ni por transacciones extranjeras

Aunque la tarjeta Cashback Rewards Plus ofrece buenas recompensas, tiene un pequeño inconveniente: sólo ganará recompensas de bonificación en los primeros 3.000 dólares en compras por categoría cada año. Después de eso, las compras de categoría ganarán una devolución ilimitada del 1% en efectivo.

2. Tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature®

La tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature® está llena de ventajas, incluyendo recompensas de bonificación para la gasolina y los comestibles, una buena bonificación de registro y una oferta introductoria del 0% de TAE, todo ello sin cuota anual ni cargos por transacciones extranjeras.

  • Gane 5X puntos por dólar en gasolina en el surtidor, 3X puntos por $1 en comestibles
  • Gane 1X puntos ilimitados por dólar en todas las demás compras
  • No pague cuota anual por transacciones extranjeras

A pesar de que la tarjeta PenFed Platinum no ofrece recompensas de bonificación para todas las compras en la base militar, ya que los economatos de las bases son considerados supermercados por Visa, ganará 3X puntos por $1 en esas compras.

3. Navy Federal Credit Union Platinum Mastercard®

La Navy Federal Credit Union Platinum Mastercard® puede ser una buena opción para aquellos más preocupados por el coste de su tarjeta que por lo que pueden ganar con ella, ya que ofrece una TAE regular tan baja como el 7,24% para los solicitantes que cumplan los requisitos. Además, no paga ninguna cuota anual, ni tasas por transacciones extranjeras ni, lo que es más importante para algunos, ninguna tasa por transferencia de saldo.

  • Reciba una TAE regular tan baja como el 7.24%, dependiendo de su solvencia personal
  • No pague cargos por transferencia de saldo
  • No pague cargos anuales o por transacciones extranjeras

Para ayudarle a aprovechar las transferencias de saldo sin cargos, también puede disfrutar de una APR inicial del 0% en las transferencias de saldo desde tarjetas de crédito que no sean de Navy Federal a una tarjeta de crédito nueva o existente de Navy Federal durante 12 meses.

Es posible que tenga que hacerse socio del banco o de la cooperativa de crédito antes de poder solicitar una oferta de tarjeta de crédito, dependiendo de la normativa específica de esa organización. En el caso de las instituciones financieras centradas en los militares, los requisitos de afiliación suelen requerir una prueba de su servicio (o el de un familiar que reúna los requisitos), empezando por proporcionar detalles sobre su rama, rango y fecha de alistamiento.

Mejores tarjetas de crédito con ofertas de introducción al 0%

Aunque puede obtener muchas ventajas de una tarjeta de crédito exclusiva para militares, el mundo de los consumidores tiene una tonelada de grandes opciones, algunas de las cuales ofrecen incluso más ahorros en intereses o recompensas. Por ejemplo, si tiene una gran compra en el horizonte (o incluso una serie de compras más pequeñas) que puede necesitar algún tiempo para pagar, una oferta introductoria del 0% de TAE en nuevas compras puede ser un salvavidas, pero muchas de las mejores ofertas de introducción de TAE provienen de las tarjetas de consumo regulares.

Eso no quiere decir que no pueda encontrar una buena oferta de TAE de una tarjeta específica para militares, pero si quiere ver un período promocional sin intereses de 15 meses (o más), probablemente encontrará más opciones si no se limita a los bancos militares. Muchas de nuestras opciones de tarjetas favoritas tienen largos periodos de intro-APR, además de no cobrar cuotas anuales; algunas de nuestras selecciones incluso vienen con recompensas de compra para añadir al ahorro.

1. Chase Freedom Unlimited®

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En el sitio web seguro de Chase

4,8/5.0
0% Intro APR Rating

  • Gane un Bono de $200 después de gastar $500 en compras en sus primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
  • Gane un ilimitado 1.Gane un 5% de reembolso en todas las demás compras.
  • Gane un 5% en viajes comprados a través de Chase, un 3% en cenas en restaurantes y farmacias, y un 1,5% en todas las demás compras.
  • Sin cuota anual.
  • 0% de TAE de introducción durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras, y luego una TAE variable de 14,99 – 23,74%.
  • Sin mínimo para canjear por reembolso. Las recompensas de Cash Back no caducan mientras la cuenta esté abierta.
  • Ver solicitud, condiciones y detalles.
Compras iniciales 0% APR de introducción en compras a 15 meses
Transferencias Iniciales N/A
Tasa Anual Regular 14.99% – 23.74% Variable
Cuota anual 0$
Crédito necesario Bueno/Excelente
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2. Tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One

4,8/5,0
Calificación del 0% APR de introducción

  • Bonificación única de $200 en efectivo después de gastar $500 en compras dentro de los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta
  • Gane un ilimitado 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra, todos los días
  • No se necesitan categorías rotativas ni inscripciones para obtener recompensas en efectivo; además, el reembolso en efectivo no caducará durante la vida de la cuenta y no hay límite en cuanto a la cantidad que puede ganar
  • 0% de APR de introducción en las compras durante 15 meses; 15,49%-25,49% de APR variable después
  • No pague ninguna cuota anual ni cargos por transacciones extranjeras
  • Consulte la solicitud, los términos y los detalles.

Compras Intrínsecas 0% durante 15 meses
Transferencias Intrínsecas No disponible
Tasa Anual Equivalente 15.49% – 25.49% (Variable)
Cuota anual 0
Crédito necesario Excelente, Bueno
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3. Chase Freedom Flex℠

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En la web segura del emisor

4,8/5.0
0% APR de introducción

  • Gane un bono de $200 después de gastar $500 en compras en sus primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
  • Gane un 5% de devolución en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. Disfrute de nuevas categorías del 5% cada trimestre.
  • Gane un 5% en viajes comprados a través de Chase, un 3% en cenas en restaurantes y farmacias, y un 1% en el resto de compras.
  • Sin cuota anual.
  • 0% APR de introducción durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en las compras, luego un APR variable de 14,99 – 23,74%.
  • Sin mínimo para canjear por devolución de efectivo. Las recompensas de Cash Back no caducan mientras la cuenta esté abierta.
  • Ver solicitud, condiciones y detalles.
Compras iniciales 0% APR de introducción en compras a 15 meses
Transferencias Iniciales N/A
Tasa Anual Regular 14.99% – 23.74% Variable
Cuota anual 0
Crédito necesario Bueno/Excelente
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+Ver más tarjetas con 0% Intro-Ofertas APR

Una cosa a tener en cuenta sobre las ofertas introductorias es que son, por naturaleza, son temporales, y expirarán cuando el período promocional termine. Esto significa que tendrá que pagar la TAE por defecto para cualquier saldo restante, que probablemente será más alta en una tarjeta de consumo general de un banco importante que en una tarjeta de crédito de un banco específico para militares.

Mejores tarjetas de crédito sin cuotas anuales

Típicamente cobradas por los emisores de tarjetas de crédito para cubrir mayores recompensas o ventajas adicionales, las cuotas anuales pueden ser bastante elevadas para algunas tarjetas de crédito. Y aunque esas cuotas a veces pueden merecer la pena, sobre todo si se pueden aprovechar todas las ventajas que ofrece una tarjeta, una tarjeta con cuotas elevadas puede no ser la opción adecuada para un miembro del ejército en servicio activo que puede incluso no utilizar su tarjeta mientras está desplegado.

Afortunadamente, no es necesario pagar una fortuna en cuotas anuales para obtener una tarjeta de crédito de calidad. Incluso mejor, por lo general puede encontrar una buena opción de tarjeta sin cuota anual independientemente de su puntuación de crédito, aunque las mejores tarjetas serán para aquellos con el mejor crédito. Con un buen crédito, usted puede encontrar dulces bonos de registro y recompensas impresionantes, incluyendo la devolución de dinero o recompensas de viaje, de una tarjeta sin cuota anual, como nuestras selecciones a continuación.

7. Chase Freedom Flex℠

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En el sitio web seguro del emisor

4.8/5.0
Mejor calificación general

  • Gane una bonificación de 200 $ después de gastar 500 $ en compras en sus primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
  • Gane un 5% de devolución en efectivo en hasta 1.500 $ en compras combinadas en categorías de bonificación cada trimestre que active. Disfrute de nuevas categorías del 5% cada trimestre.
  • Gane un 5% en viajes comprados a través de Chase, un 3% en cenas en restaurantes y farmacias, y un 1% en el resto de compras.
  • Sin cuota anual.
  • 0% APR de introducción durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en las compras, luego un APR variable de 14,99 – 23,74%.
  • Sin mínimo para canjear por devolución de efectivo. Las recompensas de Cash Back no caducan mientras la cuenta esté abierta.
  • Ver solicitud, condiciones y detalles.
Compras iniciales 0% APR de introducción en compras a 15 meses
Transferencias Iniciales N/A
Tasa Anual Regular 14.99% – 23.74% Variable
Cuota anual 0$
Crédito necesario Bueno/Excelente
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8. Discover it® Cash Back

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En el sitio web seguro de Discover Card

4.9/5.0
La mejor valoración general

  • INTRO OFERTA: Igualación ilimitada de devoluciones en efectivo – sólo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podrías convertir $150 de reembolso en $300.
  • Gana un 5% de devolución en efectivo en las compras diarias en diferentes lugares cada trimestre como Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y cuando pagues usando PayPal, hasta el máximo trimestral cuando lo actives.
  • Además, gane un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras – automáticamente.
  • Recuperar dinero en efectivo en cualquier cantidad, en cualquier momento. Las recompensas nunca caducan.
  • Utiliza tus recompensas en la caja de Amazon.com.
  • Tarjeta de crédito número 1 en confianza según Investor’s Business Daily.
  • Consulte la solicitud, los términos y los detalles.
Compras iniciales 0% durante 14 meses
Transferencias iniciales 0% durante 14 meses
Tasa anual regular 11.99% – 22.99% TAE variable
Cuota anual 0€
Crédito necesario Bueno/Excelente
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9. Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards

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En el sitio web seguro de Bank Of America

4,8/5.0
Mejor calificación general
  • Disfrute de una bonificación de recompensas en efectivo de $200 después de gastar al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta
  • Gane un 3% de devolución en efectivo en la categoría que elija: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o mejoras/mobiliario para el hogar y 2% de devolución en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas en los primeros $2,500 en compras combinadas de la categoría elegida/tiendas de comestibles/clubes mayoristas cada trimestre, después gane el 1%
  • Devolución ilimitada del 1% en efectivo en todas las demás compras
  • Tasa porcentual anual introductoria del 0% durante sus primeros 12 ciclos de facturación para compras y transferencias de saldo realizadas dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta (se aplica una tasa de transferencia de saldo), después se aplica una tasa anual variable
  • Cuota anual de $0
  • Consulte la solicitud, los términos y los detalles.
Compras iniciales 0% durante 12 ciclos de facturación
Transferencias Inter 0% durante 12 ciclos de facturación
Tasa Anual Regular 13.99% – 23.99% Variable
Cuota anual 0
Crédito necesario Bueno/Excelente

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+Ver más tarjetas sin cuota anual

En algunos casos, un emisor de tarjetas de crédito puede renunciar a la cuota anual durante el primer año para ayudar a atraer a nuevos solicitantes. Aunque esto le permite disfrutar de 12 meses sin pagar una cuota anual, asegúrese de cancelar la tarjeta antes del aniversario de su cuenta si no quiere pagar una cuota anual el segundo año.

Mejores tarjetas de crédito sin cuotas por transacciones en el extranjero

Las cuotas por transacciones en el extranjero son cuotas comunes de las tarjetas de crédito que pocos conocen antes de que sea demasiado tarde (es decir, hasta que ya se han cobrado). En esencia, las compañías de tarjetas de crédito cobran comisiones por transacciones extranjeras para cubrir el coste de la conversión de su compra entre dólares estadounidenses y una moneda extranjera, y suelen oscilar entre el 2% y el 4% del importe total de la transacción.

Aunque las comisiones por transacciones extranjeras pueden aplicarse a algunas compras realizadas en EE.UU. que incluyan moneda extranjera, son mucho más comunes para aquellos que viajan al extranjero, lo que puede ser un gran problema para un miembro del servicio desplegado. Para evitar quedarse atascado pagando una cuota extra en cada compra, puede simplemente elegir una tarjeta que no las cobre, incluyendo nuestras opciones calificadas por expertos a continuación.

10. Discover it® Cash Back

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En el sitio web seguro de Discover Card

4,9/5,0
La mejor calificación general

  • INTRO OFERTA: Igualación ilimitada de devoluciones en efectivo – sólo de Discover. ¡Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Podrías convertir $150 de reembolso en $300.
  • Gana un 5% de devolución en efectivo en las compras diarias en diferentes lugares cada trimestre como Amazon.com, tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y cuando pagues usando PayPal, hasta el máximo trimestral cuando lo actives.
  • Además, gane un 1% de devolución en efectivo ilimitado en todas las demás compras – automáticamente.
  • Recuperar dinero en efectivo en cualquier cantidad, en cualquier momento. Las recompensas nunca caducan.
  • Utiliza tus recompensas en la caja de Amazon.com.
  • Tarjeta de crédito número 1 en confianza según Investor’s Business Daily.
  • Consulta la solicitud, los términos y los detalles.
Compras iniciales 0% durante 14 meses
Transferencias iniciales 0% durante 14 meses
PORCENTAJE regular 11.99% – 22.99% TAE variable
Cuota anual 0€
Crédito necesario Bueno/Excelente

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11. Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

4,8/5.0
Mejor calificación general
  • Disfrute de una bonificación única de 60.000 millas una vez que gaste 3.000 dólares en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, lo que equivale a 600 dólares en viajes
  • Gane millas 2X ilimitadas en cada compra, todos los días
  • Las millas no caducan durante la vida de la cuenta y no hay límite de cuántas puede ganar
  • Reciba hasta 100 dólares de crédito en la tasa de solicitud de Global Entry o TSA Pre✔®
  • Vuele con cualquier aerolínea, alójese en cualquier hotel, en cualquier momento; sin fechas de restricción. Además, transfiera sus millas a más de 10 programas de fidelización de viajes
  • Sin cargos por transacciones extranjeras
  • Vea la solicitud, los términos y los detalles.
Compras Iniciales N/A
Transferencias Iniciales N/A
Tasa Anual Regular 17,24% – 24.49% (Variable)
Cuota anual 95$
Crédito necesario Excelente, Bueno
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12. Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

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4,7/5.0
Mejor valoración general
  • Gane 80.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Son 1.000 dólares al canjearlos a través de Chase Ultimate Rewards®. Además, gane hasta 50 dólares en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles durante el primer año desde la apertura de la cuenta.
  • Gane 2X puntos en comidas, incluyendo servicios de entrega elegibles, comida para llevar y viajes. Además, gane 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras.
  • Obtenga un 25% más de valor cuando canjee por billetes de avión, hoteles, alquiler de coches y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 80,000 puntos valen $1,000 para viajes.
  • Con Pay Yourself Back℠, sus puntos valen 25% más durante la oferta actual cuando los canjea por créditos de estado de cuenta contra compras existentes en categorías selectas y rotativas
  • Obtenga entregas ilimitadas con una tarifa de entrega de $0 y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de más de $12 por un mínimo de un año con DashPass, el servicio de suscripción de DoorDash. Actívelo antes del 31/12/21.
  • Cuente con el seguro de cancelación/interrupción de viaje, la exención de daños por colisión en el alquiler de vehículos, el seguro de pérdida de equipaje y mucho más.
  • Consulte la solicitud, los términos y los detalles.

Compras Intrínsecas N/A
Transferencias Intrínsecas N/A
Tasa Anual Regular 15,99% – 22.99% Variable
Cuota anual 95$
Crédito necesario Bueno/Excelente
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+Ver más tarjetas sin comisiones por transacciones en el extranjero

Otro aspecto a tener en cuenta si va a llevar su tarjeta de crédito al extranjero es que tendrá que ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta antes de intentar utilizarla en otro país. La mayoría de los emisores marcarán las transacciones en el extranjero como fraudulentas si no les avisas de que vas a viajar antes de empezar a hacer compras.

Además, si vas a estar en el Reino Unido o en otra región en la que la verificación de la tarjeta de crédito con chip y PIN es estándar, es posible que quieras asegurarte de que tu tarjeta principal puede utilizarse con un PIN para hacer compras. Mientras que muchos comercios pueden utilizar su tarjeta con chip y firma en sus tiendas, los quioscos sin personal, como los de venta de billetes, suelen aceptar únicamente tarjetas con verificación de PIN.

La Ley de Ayuda Civil a los Miembros del Servicio (SCRA)

Independientemente de la tarjeta de crédito que elija al final, debe saber que puede tener ciertos derechos independientemente de su emisor, tal y como establece la Ley de Ayuda Civil a los Miembros del Servicio (SCRA). Para empezar, la SCRA limita el tipo de interés aplicado a cualquier obligación financiera contraída antes de iniciar el servicio militar a un 6% de TAE, incluidos los préstamos personales y para estudiantes, las hipotecas y las tarjetas de crédito.

Además, cualquier diferencia en los tipos de interés debe ser condonada en lugar de aplazada, y esa condonación puede extenderse mientras dure el servicio (o hasta un año después, en el caso de las hipotecas). Para tener derecho a la condonación, el militar debe proporcionar al acreedor una copia de sus órdenes militares y una notificación por escrito en un plazo de 180 días a partir de la finalización del servicio militar del militar.

El acreedor debe perdonar -no aplazar- los intereses superiores al seis por ciento anual. El acreedor debe perdonar estos intereses con carácter retroactivo. También se prohíbe al acreedor acelerar el pago del principal en respuesta a una solicitud debidamente formulada de un límite de tipo de interés del seis por ciento. En el caso de las hipotecas, los intereses están limitados al 6% durante todo el período de servicio militar y durante un año después del período de servicio militar. Para todas las demás obligaciones, el interés está limitado al seis por ciento sólo durante el período de servicio militar. – SCRA

Sin embargo, las protecciones y beneficios que otorga la SCRA no se limitan a los tipos de interés. La ley también incluye disposiciones para ayudar a proteger a los miembros del servicio contra el desalojo, la ejecución hipotecaria, el embargo y los procedimientos judiciales civiles mientras dure su servicio, así como para permitirle rescindir ciertas obligaciones, como los contratos de telefonía móvil o el arrendamiento de vehículos, si es llamado al servicio.

Encuentre la tarjeta que se adapte a sus necesidades

Sin haber servido ellos mismos, pocos civiles pueden imaginar el día típico de un miembro del ejército estadounidense. Y al igual que la vida diaria de un militar puede ser muy diferente de la de un consumidor civil, también sus necesidades financieras pueden variar en gran medida.

Para algunos militares, la respuesta es elegir una institución financiera que les atienda exclusivamente a ellos, con las necesidades específicas de los militares a la cabeza. Pero para otros, las ventajas y recompensas disponibles en algunas de las mejores tarjetas de crédito para consumidores son un atractivo demasiado grande como para limitarse a los bancos y cooperativas de crédito centrados en los militares.

Cualquiera que sea el camino que tome para encontrar la tarjeta de crédito adecuada, recuerde hacer al menos el pago mínimo requerido a tiempo cada mes para construir un historial de pagos positivo. Incluso si no tiene intención de utilizar el crédito mientras esté en servicio, una puntuación de crédito saludable cuando deje el ejército puede abrirle muchas puertas en el mundo civil.

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