Wann ist der richtige Zeitpunkt, um in den Ruhestand zu gehen?

By Jeannette Bajalia

Wir sehen in zahlreichen Publikationen die Schlagzeilen über die Babyboomer, die in höherem Maße im Erwerbsleben bleiben als frühere Generationen. Laut einer Analyse des Pew Research Center waren 2018 29 % der Boomer im Alter von 65 bis 72 Jahren entweder erwerbstätig oder auf der Suche nach Arbeit.

Es ist zwar ein interessantes Phänomen, aber es macht keinen Sinn, darüber zu spekulieren, warum diese Trends Schlagzeilen machen sollten. Es liegt auf der Hand, dass Menschen, die Freude an ihrem Beruf haben, einen Sinn in ihrer Arbeit sehen, gesund und voller Energie sind, warum sollten sie aufhören zu arbeiten. Unglücklich im Beruf, krank und ungesund zu sein, waren traditionell gute Gründe, um im traditionellen Alter in den Ruhestand zu gehen, aber das ist bei den Babyboomern vielleicht nicht der Fall.

Jeannette Bajalia

Nun, fügen wir dieser Diskussion noch die Langlebigkeit hinzu und sehen wir, ob das nicht zu einem Umdenken führt.

Langlebigkeit definiert den Ruhestand für die Babyboomer neu. Viele Angehörige dieser Generation erleben, wie ihre Eltern ihre finanziellen Mittel überleben. Dieser Gedanke hat mich in meiner Arbeit als Leiter und Inhaber von zwei Unternehmen für Ruhestands- und Finanzplanung fasziniert. Im Alter von 55 Jahren schied ich aus dem Berufsleben aus, um meiner Leidenschaft nachzugehen, anderen zu helfen, Pläne für einen erfolgreichen Ruhestand zu erstellen. Jetzt, im Alter von 68 Jahren, passe ich ziemlich genau in diese neu definierte Kategorie des „Ruhestands“.

Sehen Sie, ich war einer der Boomer, die am Ende Familienmitglieder unterstützten, denen aufgrund der längeren Lebenserwartung das Geld ausging. Und ich habe eine stressige Karriere hinter mir gelassen und eine Karriere mit Sinn und Leidenschaft angestrebt. Warum also jetzt aufhören? Die Arbeit, die ich wie viele Boomer ausübe, gibt mir Lebensenergie, warum also aufhören, ein traditionelles Paradigma des Ruhestands zu verfolgen? Aber das ist nicht jedermanns Sache, also sollten wir ein wenig mentale Energie darauf verwenden, zu verstehen, ob Sie planen sollten, im Berufsleben zu bleiben, aus Ihrer Hauptkarriere auszusteigen oder einfach Ihr nächstes Kapitel neu zu erfinden, um ein Interesse zu verfolgen, bei dem der Sinn und nicht das Geld im Vordergrund steht.

Hier sind die typischen Gründe für den Ausstieg aus der Karriere:

– Sie leben mit Ihrem Arbeitgeber zusammen. Mit anderen Worten, Sie freuen sich nicht mehr darauf, ins Büro zu gehen und Ihre Arbeit zu erledigen.

– Ihre Karriere bringt Ihnen keine Freude mehr oder ein Gefühl der hohen Erwartung.

– Sie haben ein gesundheitliches Problem, das Sie daran hindert, wie früher Höchstleistungen zu erbringen.

– Sie sind im Grunde gelangweilt und schauen auf die Uhr, um das Ende des Tages zu erreichen.

– Sie sind am Ende Ihres Arbeitstages erschöpft; Ihr Job verbraucht Ihre Energie.

– Sie arbeiten nur, um das magische Alter von 65 Jahren zu erreichen, um Medicare oder eine Rentenleistung zu erhalten.

Wenn einer dieser Gedanken bei Ihnen anklingt, dann könnte Ihre Gesundheit in Gefahr sein und Sie sollten wirklich in Rente gehen. Andererseits, wenn:

– Sie weiterhin einen bedeutenden Beitrag für Ihren Arbeitgeber leisten, jüngere Mitarbeiter betreuen und darin einen großen Sinn sehen, und Sie sich keinen Tag freinehmen können, weil Sie die Energie vermissen, die Ihnen Ihre Arbeit gibt;

– Sie eine Quelle des Wissens für Ihre Vorgesetzten und andere sind, die Sie wegen Ihres intellektuellen Kapitals, das in Ihrem Gehirn steckt, aufsuchen;

– Sie sind der Ansprechpartner für Problemlösungen und haben große Freude daran, dem gesamten Team zu helfen;

– Sie erhalten viel Anerkennung für Ihre Beiträge zum Wohl des Unternehmens;

– Sie freuen sich darauf, montags oder nach einem Urlaub wieder ins Büro zu kommen.

Wenn dies auf Sie zutrifft, dann ist das Rentenalter nicht Ihr Schwerpunkt und Ihre Gesundheit ist nicht gefährdet. Obwohl, wenn Sie sich in dieser Situation befinden, wissen wir alle, dass alle guten Dinge zu einem Ende kommen, was wird also Ihr nächstes Kapitel sein, wenn vielleicht Ihr Job wegfällt und Sie weiterziehen müssen? Dies sind die qualitativen Aspekte der Arbeitswelt, die getrennt von den quantitativen Aspekten Ihrer Arbeit zu betrachten sind.

Und auch das Geld muss eine Rolle spielen, also lassen Sie uns ein wenig darüber sprechen.

In der Altersgruppe der 60- bis 69-Jährigen haben 38 % der Menschen weniger als 100.000 Dollar für den Ruhestand gespart, während 36 % zwischen 100.000 und 500.000 Dollar haben. So viel zu der traditionellen Faustregel, die besagt, dass ein 65-Jähriger, der in den Ruhestand geht, 1 Million Dollar für den Ruhestand zurücklegen sollte.

In Wirklichkeit haben nur 12 % der Rentner in dieser Altersgruppe 1 Million Dollar oder mehr für den Ruhestand gespart. Ändert dies Ihre Meinung darüber, ob Sie über 65 hinaus arbeiten sollten oder nicht? Wenn nicht, sollten Sie es tun. Hier sind die Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie entscheiden, wie lange Sie arbeiten wollen:

– Wie gesund sind Sie und arbeiten Sie mit Sinn und Leidenschaft?

– Wie viel Einkommen brauchen Sie, um einen angenehmen Lebensstil zu führen, wenn Sie nicht arbeiten?

– Was werden Sie im Ruhestand tun, wenn Sie drei oder vier Jahrzehnte im Ruhestand sein werden?

– Haben Sie alle Kosten, die Sie für die routinemäßige Gesundheitsfürsorge benötigen, eingeplant; wie sieht es mit den Kosten für die Langzeitpflege aus?

– Welchen Prozentsatz Ihrer Lebenshaltungskosten deckt Ihre Sozialversicherung ab?

– Wie hoch ist Ihre Steuerpflicht während Ihres gesamten Ruhestands aus all den steuerlich aufgeschobenen IRA-Ersparnissen?

– Wenn Sie verheiratet sind, wie viel Einkommen muss dann ersetzt werden, wenn eine Rente und/oder eine Sozialversicherungsleistung nicht in Frage kommen würde? Haben Sie auch die steuerlichen Auswirkungen für den Hinterbliebenen bedacht, wenn Sie von einer gemeinsamen Steuererklärung für Verheiratete zu einer alleinigen Steuererklärung übergehen?

– Wie werden Sie weiterhin einen Beitrag zu einer Lebensleidenschaft leisten, wenn diese nicht mit Ihrer Hauptkarriere verbunden war?

Dies sind nur einige Ideen, um Sie zum Nachdenken zu bringen. Ein zielgerichtetes Leben wird nicht durch ein magisches Rentenalter bestimmt. Das ist ein Mythos und existiert nicht. Eine Karriere kann einen Sinn haben, das Anlegen von Gärten im Ruhestand kann einen Sinn haben, sich neu zu erfinden, um einer verlorenen Leidenschaft für die Kunst nachzugehen, zu malen, ein Instrument zu lernen, das erste Buch zu schreiben usw. Das ist eine persönliche Definition des Ruhestands, aber nach meiner beruflichen Erfahrung und der Befragung von mehr als 35 Männern und Frauen im Alter von über 90 Jahren, die ich in meinem Buch „Planning a Purposeful Life“ beschrieben habe, ist die traditionelle Definition des Ruhestands und des Zeitpunkts, an dem man aufhört zu arbeiten, so archaisch wie Enzyklopädien.

Wenn Sie über 65 hinaus arbeiten wollen, dann tun Sie es aus dem richtigen Grund. Wenn Sie mit 65 ein neues Kapitel aufschlagen und eine neue Karriere beginnen wollen, dann tun Sie es einfach, denn die besten Geschäftsideen und sozial verantwortlichen Beiträge müssen erst noch erdacht und geschaffen werden. Und wenn Sie sich mit 65 in die Karibik oder in die Berge zurückziehen wollen, JUST DO IT! Verfolgen Sie Ihre Leidenschaft mit Elan und Vitalität, und wir sehen uns im Club der 100-Jährigen.

Über die Autorin: Jeannette Bajalia

Jeannette Bajalia ist Autorin von vier Büchern, Radiomoderatorin, Präsidentin und Inhaberin der Petros Financial Group sowie Präsidentin und Gründerin von Woman’s Worth®. Sie verfügt über mehr als 40 Jahre Erfahrung in der Geschäftswelt und hat sich darauf spezialisiert, Menschen eine Altersvorsorge zu ermöglichen, die ihnen mehr emotionale, medizinische und finanzielle Sicherheit bietet. Sie ist Mitglied von Ed Slotts Master Elite IRA Advisor Netzwerk. Jeannette ist außerdem Radiopersönlichkeit und Moderatorin des Programms Woman’s Worth®.

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