Nejlepší banky pro malé podniky v USA

Podnikatelé a malé a střední podniky (MSP) jsou v kurzu. Inovativní prodejce přece musí někde začít, aby uspěl, ne? Pokud provozujete místní obchod, malou firmu nebo dokonce restauraci, víte, že mít bankovní účet je spíše podmínkou než alternativou. Proto vám přinášíme seznam nejlepších bank pro malé podniky v USA, abyste se mohli rozhodnout.

Jen tak může mít vaše firma přístup k vlastnímu běžnému účtu, zpracovávat platby pomocí pokladny a využívat další služby, jako jsou spořicí účty, kreditní karty, vkladové certifikáty a revolvingové úvěrové linky. Díky tomu budete mít svůj kapitál a zisky v bezpečí, vytvoříte si finanční evidenci pro své podnikání, začnete generovat úvěr a mnohem snadněji budete platit daně, komunální služby a mzdy.

Nestačí však zajít do nejbližší banky a založit si účet, abyste mohli využívat nejvýhodnější nabídky. Malé a střední podniky mají určité charakteristiky, které se velmi liší od charakteristik velkých korporací a společností. Proto je třeba zjistit, která banka v USA nabízí nejlepší nabídku služeb pro podnikatele, která si účtuje nejnižší poplatky a samozřejmě která z mnoha na trhu nejlépe vyhovuje vašim potřebám a pracovnímu tempu.

Co byste měli zvážit před otevřením bankovního účtu pro svůj malý a střední podnik?

V závislosti na oboru podnikání mohou, ale nemusí být některé aspekty bankovního účtu důležité pro usnadnění chodu podniku, například:

  • Zda umožňuje vklady hotovosti.
  • Portfolio nabízených účtů (spořicí, běžný atd.).
  • Možnost provést mobilní nebo virtuální šekový vklad.
  • Zda má bezplatné transakce z bankomatu.
  • Jaký je zákaznický servis, a to jak online, tak osobní.

Dalším faktorem, který je třeba zvážit před otevřením bankovního účtu pro vaši malou firmu, je samozřejmě otázka poplatků. I když je pochopitelné, že bankovní poplatky pro fyzické osoby jsou mnohem nižší než pro malé, střední nebo velké podniky, existují instituce, které pracují s opravdu přijatelnými náklady, poplatky a provizemi. Výběrem té nejlepší pro vás budete moci ušetřit na měsíčních poplatcích za vedení, poplatcích za vklad hotovosti a dalších souvisejících nákladech.

Každá společnost je však jiná! Proto je důležité, abyste si dobře prostudovali svůj pohyb a charakteristiku svého podnikání. Pokud vám například klienti obvykle neplatí šekem, možná nebudete potřebovat banku, která umožňuje virtuální vklad šekem, ale spíše účet, který má vysoký limit pro bezplatné vklady hotovosti, nebo pokud ho nemá, účtuje si poměrně nízký poplatek za nadměrné transakce.

Vhodnou volbou pro vás mohou být online banky. Většina z nich klientům odpouští měsíční poplatek za vedení účtu nebo alespoň nabízí poměrně nízký poplatek ve srovnání s tradičním bankovnictvím. Stručně řečeno, je důležité, abyste kromě faktorů, jako je počet služeb, které banka nabízí, zvážili i sazebník poplatků, poplatky a odměny, abyste nepřišli o více peněz z účtu.

Čtěte dále: Která banka v USA platí nejvyšší úroky?

Která banka je nejlepší pro otevření podnikatelského účtu?

Teď, když jsme si některé věci ujasnili, podívejme se na nejlepší banky pro malé podniky ve Spojených státech:

#1 Chase: nejlepší pro malé a střední podniky, celkově

Pokud chcete jedinečné, ale tradiční bankovní služby, Chase Bank může být vaší nejlepší volbou! Proč? Protože má portfolio určené speciálně pro malé podnikatele. Zaprvé, Chase má pobočky po celé zemi, takže přímá obsluha poboček a vklady hotovosti pro vás nebudou problém. Navíc nabízí bezplatné firemní šeky, alespoň pokud firmy udržují minimální zůstatek ve výši 1 500 USD nebo více.

Ale co dalšího dělá z Chase Bank tak atraktivní alternativu? Především má jeden z nejlepších systémů internetového bankovnictví a vynikající platformu mobilního bankovnictví. Navíc nabízí několik firemních kreditních karet, například Chase Ink Preferred. S touto kartou získáte řadu odměn, které můžete využít k žádosti o bezplatné cestování nebo k získání slev na nákupy.

Nejlepší část? Díky Chase můžete mít všechny své bankovní účty na jednom místě, což vám ušetří čas a peníze při správě firemních financí, protože ke každému z nich máte přístup po přihlášení do internetového bankovnictví.

Jak vidíte, všechny tyto výhody řadí Chase na první místo našeho seznamu. A pokud si to rozmyslíte, nabízí všechny služby, které může malý podnikatel potřebovat, od stovek kanceláří, poboček a bankomatů po celé zemi až po osvobození od poplatků za výběry a vklady hotovosti.

Bonus? Chase může být také jednou z nejlepších bank pro vaše zaměstnance. Nejenže umožňuje rychlé a snadné vyplácení mezd, ale má také atraktivní funkce, sazby a poplatky pro zaměstnance.

#2 Navy Federal Credit Union: nejlepší úvěrová unie

Ačkoli technicky vzato není banka, Navy Federal Credit Union nemohla na tomto seznamu chybět, a to v podstatě proto, že je jednou z mála úvěrových unií s vynikajícími obchodními službami pro obchody, malé podniky, kavárny a restaurace. Tyto možnosti zahrnují podnikatelské účty, kontokorenty a další možnosti spoření, fantastické portfolio půjček a mikropůjček, platformy pro zpracování plateb a dokonce i penzijní a pojistné plány pro zaměstnance.

Pamatujte, že družstevní záložny jsou neziskové subjekty. Co to znamená? Mají obvykle mnohem nižší sazby a na rozdíl od tradičních bank nabízejí mnohem vyšší APY u různých spořicích produktů.

Chcete-li si otevřít podnikatelský účet u Navy Federal Credit Union, musíte nejprve udělat to, že se vaše firma stane členem. Pro začátek je nutné vstoupit do družstevní záložny jako fyzická osoba a vložit 100 USD.

Poznámka: Obecně se družstevní záložny zaměřují spíše na spotřebitele než na podniky. Výhodou této možnosti je však rozšíření služeb na malé a střední podniky. Prohlédněte si jejich katalog, a pokud vyhovuje vašim potřebám, nenechte si ujít příležitost založit si účet, protože utratíte mnohem méně za poplatky a příplatky a získáte více peněz na úrocích ze spořicích účtů. To umožní vaší společnosti navýšit investiční kapitál a samozřejmě jí to pomůže v budoucnu růst.

Čtěte dále: Družstevní záložna vs. banka: Která je pro vás ta pravá?

#3 Axos Bank: nejlepší pro zakládání běžných účtů online

V téže době, kdy Capital One pozastavila provoz svého nejoblíbenějšího účtu (běžný účet Spark Business, který byl vynikající alternativou pro malé a střední podniky), spustila Axos Bank účet, který jí umožnil nahradit svého konkurenta a získat tak pozici jedné z nejlepších bank pro malé podniky v USA. Axos Bank je nejstarší online banka ve Spojených státech. Jedná se o solidní instituci s historií a bohatými zkušenostmi ve finančním sektoru, což vám dodá mnohem větší klid.

Nejlepším účtem pro malé a střední podniky u Axos Bank je Podnikatelský úrokový účet. Účet je zdarma, pokud udržujete průměrný denní zůstatek ve výši 5 000 USD. Pokud tohoto limitu nedosáhnete, budete muset platit měsíční poplatek za vedení účtu, který činí 10 USD. Účet nabízí 50 bezplatných transakcí měsíčně. To je důležitý faktor, který je třeba zvážit, protože pokud je vaše podnikání dynamické v inkasu a platbách, možná budete chtít přejít k bance, která je pro vaši peněženku dostupnější.

Něco se nám na účtu pro malé a střední podniky od Axos Bank opravdu líbí? A to i přesto, že se jedná o běžný účet, který je úročen vloženou částkou! O jakou částku se jedná? 0.80%. Pokud dáváte přednost jiným možnostem Axosu, doporučujeme vám podívat se na jejich základní podnikatelský běžný účet, protože nepodléhá měsíčním poplatkům, nabízí až 200 bezplatných transakcí měsíčně a některé další operace zcela zdarma. V závislosti na vašich potřebách to může být mnohem lepší alternativa k Podnikatelskému úroku.

Poznámka: Axos Bank nabízí také podnikatelské spořicí účty a účty peněžního trhu, vkladové certifikáty a řadu služeb správy hotovosti. Ve srovnání s ostatními online bankami (a dokonce i s některými tradičními bankami) je nabídka Axos Bank poměrně ambiciózní.

Pokud s hotovostí často neobchodujete, ale potřebujete solidní banku, která splní vaše základní potřeby, možná byste se měli dobře podívat na její nabídku služeb.

#4 Wells Fargo: nejlepší v počtu poboček a poboček

Wells Fargo je tak populární, že ji není třeba představovat. Co však může nabídnout malým a středním podnikům? Hodně, zvláště když si uvědomíte, že se jedná o nejlepšího věřitele Small Business Administration SBA. Je také bankou s největším počtem poboček ve Spojených státech.

Wells Fargo nabízí širokou škálu podnikatelských běžných účtů. Všechny tyto účty podléhají měsíčním poplatkům za vedení, ale ve většině případů se jim můžete vyhnout udržováním průměrného měsíčního zůstatku stanoveného bankou. Například u účtu Simple Business Checking potřebujete zůstatek 500 dolarů, abyste se mohli vzdát dalších poplatků.

Protože je společnost Wells Fargo tak velká, nabízí téměř všechny služby, které mohou malé a střední podniky potřebovat. Patří mezi ně mimo jiné mzdové služby, daně z podnikání a další. Možná si však budete muset trochu připlatit, abyste mohli využívat všechny další služby, které Wells Fargo svým klientům poskytuje.

Poznámka: Pokud jste podnikatel, který provádí velké množství hotovostních transakcí, může být pro vás Wells Fargo tou nejlepší volbou. Nejenže budete moci vkládat peníze na kterékoli pobočce v blízkosti vašeho podniku, ale budete si je moci také vybrat v kterémkoli z jejich bankomatů. Nezapomeňte, že síť bankomatů a poboček Wells Fargo je jednou z největších v zemi.

Přečtěte si: Úvěry pro malé podniky: 11 možností

#5 M&T Bank: Nejlepší pro analýzu financí vašeho podniku

Další z nejlepších bank pro malé podniky je M&T Bank. Pokud se vaše firma nachází na východním pobřeží země, můžete zvážit otevření podnikatelského bankovního účtu u banky M&T. Proč? Protože podle našeho průzkumu může snadno uspokojit potřeby malých a středních podniků. M&T Bank má 690 poboček v New Yorku, Washingtonu, Virginii, Pensylvánii, Marylandu, Západní Virginii, Washingtonu a na Floridě. Tato možnost však nabízí více než jen síť poboček.

M&T Bank má například špičkový tým zákaznických služeb. Pokud si zde otevřete účet, můžete se těšit na osobní péči manažera. Kromě toho, že vám vysvětlí vše o účtech banky, zodpoví vám také všechny dotazy týkající se jejich služeb. Prověří také vaše podnikatelské finance, aby vám pomohli porozumět vaší finanční situaci a poskytli vám nástroje, které potřebujete k přijímání správných podnikatelských a bankovních rozhodnutí.

M&T Bank je jedním z deseti největších věřitelů SBA a nabízí slušnou škálu bankovních účtů pro malé a střední podniky. V jejím katalogu najdete nejméně pět různých variant běžných účtů, které vyhovují potřebám většiny malých firem, a dále účty specifické pro určitá průmyslová odvětví, účty pro lékařské služby a pro nezávislé dodavatele nebo firmy nabízející své profesionální služby veřejnosti.

Největší nevýhodou M&T Bank je, že abyste se zbavili poplatků, musíte na účtu udržovat vysoký zůstatek. Chcete-li se například vyhnout poplatku za vedení účtu Simple Checking for Business (10 USD), musíte udržovat průměrný zůstatek ve výši 2 500 USD.

Přečtěte si: Jak získat osobní půjčku pro podnikání

#6 US Bank: nejlepší pro bezplatné transakce z bankomatu

US Bank není tak velká jako ostatní banky na seznamu, ale podle našeho názoru má rozsáhlou celostátní síť poboček a bankomatů. U US Bank nejvíce vyniká účet Silver Business, což je běžný účet bez měsíčního poplatku za vedení, který je určen zejména pro malé podniky.

Tento účet je ideální pro ty podniky, které provedou méně než 150 transakcí měsíčně, protože za každou další transakci zaplatí zákazník 0,50 USD. Kromě toho vám banka umožňuje vložit až 20 šeků prakticky bez poplatku. A v případě, že měsíčně vložíte více šeků, můžete tak učinit zaplacením poplatku (který je rovněž 0,50 USD) za další transakce.

Stejně jako ostatní banky na seznamu nabízí US Bank další služby prostřednictvím balíčku, který zahrnuje pokladny, platební místa a platformy pro zpracování platebních karet, mzdy a dokonce i fakturační služby.

Poznámka: Ostatní běžné účty US Bank sice nabízejí větší počet bezplatných transakcí za měsíc, ale vyžadují, aby klient udržoval mnohem vyšší zůstatek, aby se vyhnul měsíčnímu poplatku, který činí 25 USD na účet.

Čtěte dále:

  • Která banka v USA platí nejvyšší úroky
  • Co je to vkladový certifikát (CD)? Vše, co potřebujete vědět
  • Banky, které přijímají ITIN pro koupi domu
  • Bankovní hodiny v BB Bank&T
  • Jaká je nejlepší banka na refinancování auta
  • Mají dnes banky otevřeno?
  • Úvěrové družstvo vs. banky: Co je pro vás to pravé
  • Půjčky pro malé podniky: 11 možností
  • Jak získat osobní půjčku pro vaše podnikání

Napsat komentář