Mason Finance

Jednou z výhod univerzálního životního pojištění je mimořádná flexibilita v oblasti pojistného.

Nevýhodou této flexibility je však to, že pojišťovna může zvýšit pojistné, pokud se zvýší náklady na pojištění.

V některých případech může být zvýšení pojistného finančně likvidační. Například společnost Transamerica se v roce 2016 dostala do zpráv, když zvýšila pojistné u svých univerzálních životních pojistek o neuvěřitelných 38 %.

Mohli byste si ještě dovolit platit pojistné na životní pojištění, kdyby se cena zvýšila o 38 %? Pokud je odpověď záporná, určitě nejste sami.

Pokud už pojistné na životní pojištění neodpovídá vašemu rozpočtu, zvažte prodej svého životního pojištění. Prodej životního pojištění za hotovost se nazývá vypořádání životního pojištění.

Prodáním životního pojištění v rámci vypořádání životního pojištění získáte více, než kdybyste se pojistky vzdali, a můžete si také případně ponechat část pojistného plnění.

Největší výhodou vypořádání životního pojištění je, že můžete zjistit, že vaše životní pojištění může mít obrovskou hodnotu. Při prodeji pojistky se můžete rozhodnout pro pravidelné splátky nebo jednorázovou platbu. Jedná se o peníze, které můžete použít na splácení dluhů, úhradu zdravotní péče nebo zlepšení kvality života v době odchodu do důchodu.

V tomto článku se budeme zabývat tím, jak vypořádání životního pojištění funguje, různými možnostmi vypořádání životního pojištění a jak si vybrat, která možnost je pro vás nejlepší.

Jak funguje vypořádání životního pojištění

Při vypořádání životního pojištění prodáte svou pojistku třetí společnosti nebo investorovi, který není původním poskytovatelem pojistky. Peněžní částka, kterou obdržíte, se odvíjí od vašeho:

  • Věku
  • Zdravotního stavu
  • Výše pojistného
  • Typu pojištění
  • Výše pojistné částky

Výplata při životním vyrovnání se může pohybovat od 10 % do 50 % pojistné částky a je vždy vyšší než odkupní hodnota pojistky.

Pro představu, co můžete očekávat, uvádíme, že průměrná výplata při životním vyrovnání činí 22 % nominální hodnoty. To znamená, že pojistka s nominální hodnotou 1 milion dolarů by vám mohla vynést 220 000 dolarů.

Při transakci životního vyrovnání společnost nebo investor převezme vaši smlouvu s pojišťovnou a placení pojistného a po vaší smrti nakonec obdrží pojistné plnění.

Na oplátku můžete získat až 26krát více peněz, než kdybyste se vzdali své pojistky a získali peněžní hodnotu.

Různé možnosti vypořádání životního pojištění

Třemi nejběžnějšími možnostmi vypořádání životního pojištění jsou standardní vypořádání životního pojištění, viatické vypořádání a vypořádání životního pojištění se zachováním pojistného plnění pro případ smrti. Kromě těchto tří forem vypořádání existují různé možnosti, jak obdržet výplatu z vypořádání, včetně jednorázové platby, splátek, doživotního příjmu a dalších.

Tradiční vypořádání životního pojištění

K tradičnímu vypořádání životního pojištění obvykle dochází, když je pojištěný v přiměřeně dobrém zdravotním stavu a nehrozí mu bezprostřední smrt.

Viatické vypořádání

Viatické vypořádání je typ vypořádání životního pojištění, ke kterému dochází, když je pojištěný smrtelně nemocný. Jde o prodej pojistné smlouvy životního pojištění výměnou za hotovost, která vám pomůže uhradit účty za lékařskou péči a náklady na léčbu, které vám pomohou bojovat s nemocí.

Životní vypořádání se zachováním pojistného plnění pro případ smrti

Životní vypořádání se zachováním pojistného plnění pro případ smrti vám umožňuje zachovat smluvní nárok na část pojistného plnění pro případ smrti, a to buď místo výplaty hotovosti, nebo vedle ní.

V závislosti na vašich potřebách můžete dokonce navrhnout vypořádání tak, aby zahrnovalo zvyšující se pojistné plnění pro případ smrti.

Životní vyrovnání se zachováním pojistného plnění pro případ smrti je vynikající volbou, pokud nechcete dále platit pojistné, ale přesto potřebujete pojistné plnění pro případ smrti, nebo pokud potřebujete hotovost nyní, ale přesto chcete zajistit určitou ochranu pro své blízké.

Kdo je vhodným kandidátem pro životní vyrovnání?

Nejvhodnějšími kandidáty pro možnost vypořádání životního pojištění jsou lidé, kteří jsou starší 65 let a mají pojistku s nominální hodnotou alespoň 100 000 USD.

Další faktory, které z vás dělají vhodného kandidáta, jsou:

  • Nemůžete si již pojistku dovolit, ať už z důvodu omezeného rozpočtu nebo zvyšujícího se pojistného.
  • Vaše potřeba pojistného plnění buď zmizela, nebo je výrazně nižší než v době, kdy jste pojistku uzavřeli.
  • Uvažujete již o tom, že se pojistky vzdáte, abyste získali přístup k peněžní hodnotě.

Abyste pochopili, zda je pro vás možnost vypořádání životního pojištění vhodná, udělejte krok zpět, objektivně zvažte svou situaci a pokuste se pochopit výhody a nevýhody svého rozhodnutí.

Řekněme například, že zbavení se pojistky prostřednictvím vypořádání životního pojištění ohrožuje vaše blízké v případě vaší smrti (protože již nedostanou pojistné plnění pro případ smrti). V takovém případě by to nemusel být dobrý nápad, ledaže by životní vyrovnání s ponecháním pojistného plnění pro případ smrti poskytovalo dostatečné krytí.

Pokud jsou vaše potřeby pojistného plnění nízké a plánujete se pojistky stejně vzdát, má smysl zjistit, kolik můžete získat z životního vyrovnání namísto vzdání se pojistky.

Co udělat s výplatou při životním vyrovnání

Jakmile získáte představu o tom, kolik získáte při životním vyrovnání, je nezbytné mít plán, co uděláte s penězi, které získáte z vyplacení pojistky životního pojištění.

Jednou z věcí, kterou je třeba mít na paměti, je, že výnosy, které získáte z životního vyrovnání, mohou podléhat zdanění. Přečtěte si náš příspěvek o zdanění při životním vyrovnání, kde se dozvíte více. Pokud výnosy podléhají zdanění, poraďte se s daňovým odborníkem, abyste se ujistili, že jste si odložili dostatečnou hotovost.

Pokud jste zohlednili daně, určete nejlepší způsoby, jak s hotovostí naložit. Jedním ze způsobů je okamžitá renta s jednorázovým pojistným.

Poznámka: V tomto příspěvku je vloženo hodnocení, navštivte prosím tento příspěvek a ohodnoťte jej.

Napsat komentář